Ramai pemilik kenderaan masih kurang jelas tentang bagaimana NCD insuran kereta sebenarnya berfungsi dan bagaimana ia memberi kesan langsung kepada jumlah premium yang dibayar setiap tahun.
Dalam sistem insurans Malaysia, diskaun NCD atau “No Claim Discount” ini menjadi insentif penting kepada pemandu yang tidak membuat sebarang tuntutan.
Lebih menarik, kadar NCD boleh meningkat dari tahun ke tahun sekiranya tiada sebarang tuntutan dilaporkan, dan akhirnya mencapai potongan setinggi 55%.
Kelebihan ini memberi ruang penjimatan besar, terutamanya dalam jangka panjang bagi pemilik kenderaan yang berhati-hati di jalan raya.
Namun begitu, ramai pengguna keliru bila tuntutan tertentu seperti cermin depan atau kemalangan bukan salah sendiri dikatakan tidak menjejaskan NCD mereka.
Oleh itu, artikel TanyaInsuran ini akan menjelaskan pemahaman menyeluruh mengenai NCD insuran kereta terkini di Malaysia agar keputusan bijak boleh dibuat sebelum mengemukakan sebarang tuntutan.
Apa Itu NCD Insuran Kereta?
Ramai pengguna sering keliru antara diskaun biasa dan NCD insuran kereta, walhal NCD insuran kereta adalah satu bentuk ganjaran yang sangat signifikan dalam sistem insurans kenderaan di Malaysia.
Istilah ini merujuk kepada No Claim Discount, iaitu diskaun diberikan kepada pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh perlindungan sebelumnya.
Di bawah garis panduan yang ditetapkan oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM), kadar NCD meningkat mengikut bilangan tahun tanpa tuntutan.
Bagi kenderaan persendirian, kadar bermula dari 0% pada tahun pertama, dan meningkat secara berperingkat seperti berikut:
Jom Baca
- Tahun 1: 0%
- Tahun 2: 25%
- Tahun 3: 30%
- Tahun 4: 38.33%
- Tahun 5: 45%
- Tahun 6 dan seterusnya: 55% (maksimum)
Perlu diketahui bahawa kadar ini tidak ditentukan secara bebas oleh syarikat insurans tetapi ditetapkan secara standard oleh PIAM, menjadikan ia sama di semua penyedia insurans untuk jenis kenderaan yang sama.
Istilah lain yang kadangkala digunakan adalah NCB (No Claim Bonus), terutamanya dalam dokumen antarabangsa.
Namun di Malaysia, NCD Insuran Kereta lebih dominan dan digunakan secara rasmi oleh syarikat insurans dan portal semakan seperti MyCarInfo dan Fincrew.
Menyedari maksud sebenar dan struktur kadar NCD membantu pengguna memahami bagaimana mereka boleh merancang agar tidak kehilangan diskaun ini.
Kepentingan NCD Insuran Kereta
Diskaun NCD insuran kereta bukan sekadar ganjaran tahunan – ia memberi impak langsung terhadap bajet pemilik kenderaan.
Dengan potongan sehingga 55%, pemilik kereta boleh menjimatkan ratusan hingga ribuan ringgit setiap kali memperbaharui polisi insurans mereka.
Lebih penting, sistem ini berfungsi sebagai insentif untuk menggalakkan pemanduan berhemah. Semakin lama seseorang pemandu mengelakkan tuntutan, semakin besar ganjaran yang diterima melalui kadar NCD yang lebih tinggi.
Ini mewujudkan budaya keselamatan jalan raya dan tanggungjawab bersama antara pengguna jalan raya dan penyedia insurans.
Sebagai contoh, bayangkan kos insurans penuh bagi sebuah kereta bernilai RM70,000 tanpa NCD adalah RM2,000.
Jika pemilik mempunyai kadar NCD 55%, bayaran hanya sekitar RM900.
Ini bermakna penjimatan lebih RM1,000 hanya kerana tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh perlindungan.
Lebih menarik, ada kes di mana pemandu memilih untuk tidak membuat tuntutan terhadap kerosakan kecil dan membaikinya sendiri demi mengekalkan kadar NCD tertinggi mereka.
Strategi ini terbukti lebih menjimatkan dalam jangka panjang, khususnya bagi kereta yang digunakan secara harian.
NCD juga memberi kestabilan kewangan tahunan kepada pengguna yang merancang bajet dengan teliti.
Dengan penjimatan konsisten, dana boleh diagih semula untuk penyelenggaraan, pembayaran pinjaman atau perbelanjaan lain yang lebih kritikal.
Cara Semak NCD Insuran Kereta Online
Mengetahui status NCD insuran kereta anda bukan sahaja penting untuk tujuan penjimatan, malah membantu merancang strategi pembaharuan polisi dengan lebih bijak.
Kini, proses semakan menjadi lebih mudah menerusi pelbagai platform digital yang dipercayai di Malaysia.
Platform utama untuk semakan rasmi adalah MyCarInfo, sebuah portal data industri yang disokong oleh Insurance Services Malaysia Berhad (ISM).
Selain itu, terdapat juga alternatif lain seperti Fincrew, Qoala, Bjak, dan MYEG yang menyediakan semakan secara percuma.
Berikut ialah langkah-langkah semakan NCD secara dalam talian:
- Layari laman web rasmi semakan NCD, contohnya mycarinfo.com.my atau fincrew.my.
- Masukkan nombor pendaftaran kenderaan anda seperti tertera dalam geran atau cukai jalan.
- Isi maklumat tambahan jika diminta, seperti nombor IC pemilik untuk pengesahan.
- Klik butang “Check NCD” atau setara dengannya.
- Paparan keputusan akan menunjukkan kadar NCD semasa anda, sejarah tuntutan (jika ada), dan tarikh akhir rekod.
Maklumat ini biasanya dikemas kini secara masa nyata oleh pihak insurans, jadi anda boleh merujuk kepada keputusan tersebut untuk merancang pemindahan atau pembaharuan polisi anda.
Sekiranya terdapat percanggahan atau kadar yang tidak dikemaskini, pengguna disarankan menghubungi ejen insurans atau syarikat penyedia terus.
Kemudahan ini memberi kelebihan kepada pemilik kereta untuk membuat keputusan termaklum, tanpa perlu menunggu notis pembaharuan atau menghubungi ejen secara manual.
Ia juga penting untuk mereka yang baru membeli kenderaan terpakai dan ingin mengetahui sama ada NCD Insuran Kereta boleh dipindahkan ke atas nama mereka.
Situasi yang Tidak Menjejaskan NCD Insuran Kereta
Ramai pemilik kenderaan beranggapan bahawa setiap tuntutan insurans akan menjejaskan NCD insuran kereta, namun kenyataannya tidak semua situasi akan menyebabkan kehilangan diskaun ini.
Penting untuk mengetahui pengecualian agar pengguna dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan mengelakkan kerugian jangka panjang.
Salah satu pengecualian yang paling umum ialah tuntutan cermin hadapan (windscreen claim).
Jika pengguna telah membeli perlindungan tambahan khas untuk cermin hadapan, sebarang kerosakan dan tuntutan terhadapnya tidak akan menjejaskan kadar NCD.
Ini kerana perlindungan itu dianggap sebagai add-on coverage, bukan sebahagian daripada polisi asas.
Selain itu, terdapat juga situasi “no-fault accident”, iaitu kemalangan yang berlaku bukan disebabkan oleh kesilapan pemilik kenderaan.
Dalam keadaan ini, sekiranya pihak lawan mengaku bersalah secara rasmi dan laporan polis menyokong kenyataan tersebut, tuntutan boleh dibuat tanpa menjejaskan NCD.
Namun begitu, dokumen sokongan dan siasatan terperinci diperlukan bagi mengesahkan status “no fault”.
Berikut adalah senarai situasi yang tidak menjejaskan NCD anda:
- Tuntutan cermin hadapan dengan perlindungan khas.
- Kemalangan yang bukan berpunca daripada kesalahan anda (dengan bukti polis & laporan lengkap).
- Tuntutan aksesori atau barangan tambahan yang dilindungi polisi tambahan.
- Kerosakan kecil dibaiki tanpa tuntutan rasmi (bayar sendiri).
Mengambil tahu pengecualian ini boleh membantu anda menilai sama ada sesuatu kerosakan layak dituntut atau lebih baik dibaiki sendiri untuk mengekalkan kadar diskaun.
Dalam banyak kes, nilai NCD yang dikekalkan jauh lebih tinggi berbanding jumlah kos pembaikan kecil.
Situasi yang Merosakkan atau Kurangkan NCD Insuran Kereta
Walaupun perlindungan NCD memberi banyak kelebihan, terdapat beberapa keadaan tertentu yang boleh menyebabkan kehilangan sebahagian atau keseluruhan NCD insuran kereta.
Kehilangan ini bermakna kadar diskaun anda akan kembali ke tahap 0% dan perlu dimulakan semula dari awal, menjadikan kos insurans anda meningkat secara drastik.
Punca paling umum ialah tuntutan kerosakan sendiri (own damage claim), iaitu apabila anda membuat tuntutan ke atas kerosakan kenderaan anda akibat kemalangan yang disebabkan sendiri atau tanpa pihak ketiga yang jelas.
Dalam situasi ini, syarikat insurans akan menanggung kos pembaikan, namun sebagai balasan, kadar NCD anda akan digugurkan.
Selain itu, kecuaian membuat pembaharuan polisi dalam tempoh tertentu juga boleh menyebabkan NCD luput.
Jika anda tidak memperbaharui insurans kereta dalam tempoh lebih dari 12 bulan selepas tarikh luput, rekod NCD anda mungkin tidak lagi sah dan perlu dimulakan semula.
Berikut ialah situasi yang menyebabkan kehilangan atau pengurangan NCD:
- Membuat tuntutan untuk kerosakan sendiri tanpa pihak ketiga yang bersalah.
- Kecuaian dalam pembaharuan insurans melebihi 12–24 bulan (bergantung polisi).
- Tuntutan untuk kerosakan besar walaupun hanya separa nilai.
- Mengubah nama pemilik atau nombor pendaftaran tanpa memindahkan NCD secara rasmi.
- Tukar jenis insurans dari persendirian ke komersial tanpa permohonan khas untuk kekalkan NCD.
Sebagai contoh, sekiranya pemilik kereta dengan kadar NCD 55% membuat tuntutan own damage bernilai RM2,000, kadar insurans tahun berikutnya akan kembali ke 0%, menyebabkan premium meningkat semula hampir dua kali ganda.
Kehilangan NCD seringkali tidak disedari sehingga pemilik menerima jumlah bayaran insurans baharu yang jauh lebih tinggi.
Justeru, penting untuk mempertimbangkan sama ada nilai tuntutan berbaloi jika dibandingkan dengan nilai diskaun tahunan yang hilang.
Cara Pindah atau Transfer NCD ke Kereta Baru
Ramai pemilik kenderaan tidak tahu bahawa NCD insuran kereta boleh dipindahkan ke kenderaan baharu, asalkan syarat tertentu dipenuhi.
Proses ini membolehkan pengguna terus menikmati kadar diskaun yang sama walaupun mereka membeli kereta lain, sekali gus mengurangkan beban premium insurans yang tinggi.
Syarat utama bagi pemindahan NCD ialah pemilikan yang sah oleh individu yang sama.
Nama pemilik dalam polisi lama dan polisi baharu mesti serupa sepenuhnya – termasuk nombor kad pengenalan atau syarikat (bagi kenderaan milikan syarikat).
Jika terdapat pertukaran pemilik, walaupun antara ahli keluarga, NCD tidak boleh dipindahkan secara automatik.
Berikut adalah langkah-langkah untuk memindahkan NCD ke kereta baharu:
- Pastikan kereta lama dan baharu atas nama individu yang sama.
- Hubungi syarikat insurans atau ejen anda dan nyatakan hasrat memindahkan NCD.
- Sediakan dokumen lengkap seperti salinan geran, salinan polisi lama, dan maklumat pendaftaran kereta baharu.
- Isi borang permohonan pemindahan NCD (boleh diperoleh daripada ejen atau portal syarikat insurans).
- Semak pengesahan daripada MyCarInfo atau ISM selepas pemindahan berjaya dilakukan.
- Pastikan diskaun muncul dalam sebut harga premium insurans baharu sebelum membuat bayaran.
Proses pemindahan ini biasanya hanya mengambil masa 1–2 hari bekerja jika semua dokumen lengkap.
Namun, penting untuk mengelakkan tempoh masa tanpa perlindungan insurans yang terlalu lama kerana ia boleh menyebabkan NCD luput.
Pemindahan NCD juga boleh dilakukan jika kereta lama telah dijual, hilang, atau dilupuskan.
Selagi pemilik masih individu yang sama dan tidak membuat tuntutan, kadar NCD boleh dikekalkan sepenuhnya.
Langkah ini memberikan faedah besar kepada pemilik kenderaan baharu yang ingin mengurangkan kos premium awal, terutamanya bagi kereta bernilai tinggi.
Ia juga melambangkan penghargaan kepada pengguna yang telah mengekalkan rekod bebas tuntutan selama bertahun-tahun.
Strategi Pertahankan & Maksimumkan NCD Insuran Kereta
Bagi kebanyakan pengguna, mempertahankan NCD insuran kereta pada tahap maksimum adalah antara strategi penjimatan yang paling praktikal dan menguntungkan.
Dengan sedikit perancangan dan pemahaman tentang risiko tuntutan, pemilik kenderaan boleh mengelakkan kehilangan diskaun dan mengekalkan kadar premium rendah setiap tahun.
Salah satu langkah terpenting ialah membeli perlindungan tambahan seperti windscreen cover dan special perils.
Tambahan ini membolehkan anda membuat tuntutan terhadap kerosakan tertentu tanpa menjejaskan kadar NCD asal, selagi syarat polisi dipenuhi.
Selain itu, pengguna perlu bijak menilai sama ada sesuatu kerosakan berbaloi untuk dituntut.
Bagi kerosakan kecil yang menelan kos di bawah RM1,000, seringkali lebih berbaloi membayar sendiri berbanding kehilangan NCD selama beberapa tahun ke hadapan.
Berikut ialah strategi berkesan untuk mempertahankan dan memaksimumkan NCD:
- Elak tuntutan kecil – tanggung sendiri kos pembaikan jika lebih murah daripada kehilangan NCD.
- Ambil perlindungan cermin hadapan & special perils – lindungi aset anda tanpa risiko kepada NCD.
- Pantau tempoh pembaharuan – jangan biarkan polisi tamat lebih 12 bulan tanpa pembaharuan, kerana NCD boleh luput.
- Gunakan dashcam & buat laporan polis lengkap – penting jika ingin buktikan anda bukan pihak bersalah.
- Pilih penyedia insurans yang mesra tuntutan – untuk bantu kes pengesahan “no-fault accident” dengan cepat.
Strategi ini bukan sahaja memberi manfaat dari segi kewangan, malah membantu membentuk sikap pemanduan yang lebih berhati-hati dan bertanggungjawab.
Dalam jangka panjang, pemilik kereta bukan sahaja menjimatkan kos insurans, tetapi juga mengurangkan risiko perbelanjaan luar jangka akibat kecuaian.
Kesimpulan
Memahami dan mengurus NCD insuran kereta secara strategik boleh membawa penjimatan ketara dan perlindungan kewangan jangka panjang bagi pemilik kenderaan.
Dengan pengetahuan yang betul, pengguna boleh mengekalkan diskaun maksimum, membuat keputusan tuntutan yang bijak, dan merancang pembaharuan insurans dengan lebih yakin.
Kadar NCD bukan sekadar angka diskaun, ia mencerminkan rekod pemanduan anda dan memberi ganjaran atas tanggungjawab serta kewaspadaan di jalan raya.
Jangan biarkan ketidaktahuan atau kecuaian kecil menjejaskan faedah besar yang telah anda bina selama bertahun-tahun.
