Insuran pekerja asing memainkan peranan penting dalam memastikan perlindungan kesihatan dan keselamatan bagi pekerja bukan warganegara yang bekerja di Malaysia.
Insuran pekerja asing bukan sahaja satu keperluan undang-undang tetapi juga satu bentuk tanggungjawab sosial oleh majikan terhadap kebajikan tenaga kerja mereka.
Jumlah pekerja asing yang sah di Malaysia dianggarkan melebihi 1.2 juta, yang kebanyakannya bekerja dalam sektor pembinaan, perladangan, dan perkilangan.
Dalam usaha mengekalkan ekosistem pekerjaan yang seimbang dan selamat, kerajaan telah menetapkan beberapa bentuk perlindungan insurans yang wajib dilanggan oleh majikan.
Tiga skim utama insuran pekerja asing ialah SPIKPA (Skim Perlindungan Insurans Kesihatan Pekerja Asing), Insurance Guarantee (Jaminan Insurans), dan Foreign Workers Compensation Scheme (FWCS).
Setiap satu mempunyai fungsi yang berbeza, dari perlindungan perubatan hingga pampasan kemalangan kerja dan keselamatan penghantaran pulang.
Dengan memahami struktur dan tanggungjawab berkaitan insuran pekerja asing, majikan bukan sahaja dapat mematuhi peraturan imigresen dan perburuhan tetapi juga mewujudkan suasana kerja yang lebih teratur, beretika dan mampan dari segi operasi.
Apakah itu SPIKPA?
Skim Perlindungan Insurans Kesihatan Pekerja Asing atau lebih dikenali sebagai SPIKPA adalah satu bentuk perlindungan kesihatan wajib yang dikhususkan untuk pekerja asing bukan warganegara di Malaysia.
Diperkenalkan secara rasmi oleh Kementerian Kesihatan Malaysia pada tahun 2011, skim ini bertujuan mengurangkan beban kos rawatan hospital kerajaan yang perlu ditanggung oleh pekerja asing serta memberi jaminan bayaran kepada hospital melalui pihak insurans.
SPIKPA meliputi rawatan pesakit luar dan pesakit dalam di hospital kerajaan, termasuk pembedahan, bilik wad, perkhidmatan pakar, dan ambulans.
Jom Baca
Skim ini tidak termasuk hospital swasta dan tidak meliputi penyakit sedia ada, kehamilan, atau penyakit kritikal.
Ia berperanan mengelakkan tunggakan bil hospital oleh warga asing yang sering menjadi beban sistem kesihatan awam.
Had perlindungan tahunan SPIKPA biasanya antara RM10,000 hingga RM20,000, bergantung pada polisi dan syarikat insurans yang dilanggan.
Kadar premium pula adalah sekitar RM120 hingga RM140 setahun dan dibayar oleh majikan semasa proses pengambilan atau pembaharuan permit pekerja asing.
Bayaran ini termasuk cukai perkhidmatan dan setem duti.
Majikan wajib mengemukakan bukti pembayaran SPIKPA semasa memohon atau memperbaharui Pas Lawatan Kerja Sementara (PLKS).
Kegagalan untuk menyediakan bukti perlindungan insurans pekerja asing ini boleh menyebabkan permohonan permit ditolak oleh Jabatan Imigresen Malaysia.
Secara keseluruhan, SPIKPA adalah tulang belakang perlindungan kesihatan untuk tenaga kerja asing di sektor awam dan menjadi sebahagian daripada inisiatif sistemik kerajaan dalam mengekang ketirisan dan memperkukuh akauntabiliti majikan terhadap pekerja mereka.
Apakah itu Insurance Guarantee (IG)?
Insurance Guarantee atau Jaminan Insurans merupakan satu bentuk jaminan kewangan yang diwajibkan oleh Jabatan Imigresen Malaysia kepada semua majikan yang menggajikan pekerja asing.
Ia berfungsi sebagai cagaran sekiranya pekerja melanggar syarat imigresen atau undang-undang tempatan semasa berada di Malaysia.
Skim ini tidak memberikan perlindungan kesihatan atau pampasan kemalangan, tetapi berperanan melindungi kerajaan daripada sebarang liabiliti kewangan seperti kos penghantaran pulang pekerja yang ditamatkan permitnya secara paksa atau yang terlibat dalam kesalahan jenayah.
Oleh itu, Insurance Guarantee lebih bersifat sebagai polisi keselamatan imigresen.
Jumlah nilai jaminan yang perlu disediakan berbeza mengikut negara asal pekerja. Sebagai contoh, pekerja dari Indonesia biasanya memerlukan jaminan bernilai RM250, manakala pekerja dari Bangladesh, Nepal, dan Myanmar mungkin memerlukan hingga RM500.
Nilai ini ditentukan berdasarkan risiko dan kadar penghantaran pulang dari negara asal tersebut.
Kos premium Insurance Guarantee lazimnya antara RM64 hingga RM72 setahun bagi setiap pekerja.
Polisi ini dikeluarkan oleh syarikat insurans berdaftar dan perlu diserahkan semasa proses permohonan atau pembaharuan permit kerja (PLKS).
IG boleh diperolehi secara dalam talian melalui penyedia perkhidmatan seperti MyEG atau terus dari syarikat insurans.
Bagi majikan, kewajipan memiliki Insurance Guarantee ini menambah lapisan tanggungjawab yang perlu ditadbir secara cekap.
Ia membantu mengurangkan kerumitan semasa urusan imigresen dan melindungi reputasi majikan daripada tindakan undang-undang sekiranya berlaku ketidakpatuhan.
Apakah itu FWCS / Foreign Worker Compensation Scheme?
Foreign Worker Compensation Scheme (FWCS) atau Skim Pampasan Pekerja Asing adalah perlindungan insurans yang wajib dilanggan oleh majikan di Malaysia berdasarkan peruntukan Akta Pampasan Pekerja 1952.
Skim ini menyediakan pampasan kewangan kepada pekerja asing yang mengalami kecederaan, hilang upaya kekal, atau kematian akibat kemalangan semasa bekerja.
FWCS dirangka khusus untuk menangani risiko pekerjaan dalam sektor-sektor berisiko tinggi seperti pembinaan, perladangan, dan pembuatan.
Perlindungan ini amat penting memandangkan pekerja asing sering terdedah kepada persekitaran kerja yang mencabar, serta kekurangan sokongan keluarga atau jaringan sosial di negara asing.
Skim ini meliputi beberapa faedah utama:
- Pampasan kematian: Dibayar kepada waris sekiranya pekerja meninggal dunia ketika bekerja.
- Faedah hilang upaya kekal: Bayaran kepada pekerja yang mengalami kecacatan kekal akibat kemalangan kerja.
- Perbelanjaan perubatan: Tertakluk kepada had tertentu dan jenis kecederaan.
- Faedah pengebumian: Untuk pengurusan jenazah pekerja yang meninggal dunia.
Premium FWCS adalah sekitar RM86 setahun, termasuk cukai perkhidmatan dan setem duti.
Polisi ini hanya sah untuk tempoh satu tahun dan mesti diperbaharui selari dengan pembaharuan permit kerja.
Polisi FWCS bukan sahaja membantu meringankan beban pekerja dan keluarga mereka semasa kecemasan, malah turut melindungi majikan daripada tindakan undang-undang sekiranya berlaku kecuaian dalam menyediakan perlindungan yang sewajarnya.
Caruman PERKESO & Skim Sosial
Sejak 1 Januari 2019, pekerja asing di Malaysia diwajibkan untuk dilindungi di bawah Skim Bencana Pekerjaan oleh Pertubuhan Keselamatan Sosial (PERKESO).
Pada tahun 2024, skim ini diperluaskan kepada Skim Keilatan, menjadikan perlindungan PERKESO semakin menyeluruh untuk pekerja asing sah yang bekerja dengan Pas Lawatan Kerja Sementara (PLKS).
Skim Bencana Pekerjaan memberikan faedah sekiranya pekerja mengalami kecederaan, keilatan, atau kematian akibat kemalangan yang berlaku semasa menjalankan tugas.
Ini termasuk kemalangan semasa pergi dan pulang dari tempat kerja. Sementara itu, Skim Keilatan menawarkan pampasan sekiranya pekerja menjadi tidak mampu bekerja secara kekal akibat penyakit biasa atau keilatan bukan berkaitan kerja.
Majikan perlu mencarum sebanyak 1.25% daripada gaji bulanan pekerja asing ke dalam Skim Bencana Pekerjaan, manakala untuk Skim Keilatan, kadar caruman juga ditanggung sepenuhnya oleh majikan tanpa sebarang potongan daripada gaji pekerja.
Tiada caruman daripada pekerja diperlukan buat masa ini.
Faedah yang diberikan oleh PERKESO termasuk:
- Elaun Hilang Upaya Sementara dan Kekal
- Faedah Perubatan dan Rehabilitasi
- Faedah Pengurusan Jenazah
- Pencen Penakat dan Keilatan
Dengan peluasan skim PERKESO kepada pekerja asing, Malaysia menyertai negara-negara maju lain dalam memberikan jaminan sosial yang lebih adil kepada tenaga kerja asing.
Ini juga memperkukuh aspek E-E-A-T dalam amalan penggajian dan menggalakkan majikan agar lebih bertanggungjawab terhadap kebajikan jangka panjang pekerja.
Syarat & Proses untuk Majikan
Setiap majikan yang ingin menggaji pekerja asing perlu mematuhi syarat insurans yang ditetapkan oleh kerajaan Malaysia sebagai sebahagian daripada proses mendapatkan atau memperbaharui Pas Lawatan Kerja Sementara (PLKS).
Syarat ini merangkumi tiga bentuk perlindungan utama: SPIKPA, Insurance Guarantee (IG), dan FWCS, serta caruman kepada PERKESO.
Permohonan Visa Dengan Rujukan (VDR) atau PLKS memerlukan dokumen bukti bahawa pekerja telah dilindungi oleh SPIKPA dan IG.
Majikan perlu membeli polisi-polisi ini terlebih dahulu dan mengemukakan salinan resit atau sijil insurans kepada Jabatan Imigresen sebagai sebahagian daripada dokumen permohonan.
Berikut adalah langkah-langkah penting bagi majikan:
- Pilih syarikat insurans yang diiktiraf oleh kerajaan untuk SPIKPA, IG, dan FWCS.
- Beli insurans sebelum memohon permit: Pembelian boleh dilakukan secara atas talian melalui platform seperti MyEG atau ejen insurans berdaftar.
- Sediakan dokumen lengkap termasuk polisi insuran pekerja asing, pasport pekerja, surat tawaran kerja, dan sijil caruman PERKESO.
- Hantar permohonan VDR atau pembaharuan PLKS bersama dokumen berkaitan ke Jabatan Imigresen.
- Pantau tarikh tamat polisi dan PLKS bagi memastikan pembaharuan dilakukan tepat pada masanya.
Kegagalan majikan untuk mematuhi syarat-syarat ini boleh menyebabkan:
- Permohonan permit kerja ditolak.
- Majikan disenarai hitam oleh Imigresen.
- Penalti kewangan dan tindakan undang-undang.
Proses ini bukan sahaja menegaskan kewajipan undang-undang majikan, tetapi juga membantu membina kepercayaan antara majikan dan pekerja melalui perlindungan yang telus dan sistematik.
Cara Pembayaran & Pembaharuan Insuran Pekerja Asing
Proses pembayaran dan pembaharuan insuran pekerja asing perlu dilaksanakan secara tahunan dan berlandaskan kepada tempoh sah permit kerja yang diluluskan oleh Jabatan Imigresen.
Terdapat beberapa platform yang memudahkan majikan melakukan pembelian dan pembaharuan polisi insuran pekerja asing dengan efisien dan cepat.
Berikut merupakan langkah-langkah utama yang perlu diikuti:
- Semak tempoh tamat polisi dan PLKS: Pastikan pembaharuan dilakukan sekurang-kurangnya sebulan sebelum tarikh tamat.
- Bandingkan premium insurans dari syarikat yang berdaftar. Contoh kadar pasaran:
- SPIKPA: RM120–RM140 setahun
- Insurance Guarantee: RM64–RM72 setahun
- FWCS: ±RM86 setahun
- Pilih platform pembelian seperti MyEG, portal insuran pekerja asing rasmi, atau ejen berlesen yang sah.
- Isi maklumat pekerja dengan tepat termasuk nombor pasport, negara asal dan nombor permit.
- Lakukan pembayaran secara dalam talian menggunakan perbankan internet atau kad kredit.
- Simpan salinan digital dan cetakan polisi untuk tujuan rujukan dan pengemukaan kepada Imigresen.
Dokumen yang biasanya diperlukan untuk pembaharuan:
- Salinan pasport dan permit kerja pekerja
- Nombor SPIKPA dan sijil terdahulu (jika ada)
- Caruman PERKESO (bukti semasa)
- Bayaran penuh premium
Langkah ini memastikan kesinambungan perlindungan dan mengelakkan gangguan kepada status sah pekerja. Majikan yang melaksanakan proses ini secara sistematik dapat mengelakkan penalti dan menjamin kestabilan operasi syarikat.
Tip Optimasi Insuran Pekerja Asing
Mengurus insuran pekerja asing secara strategik bukan sahaja menjimatkan masa dan kos, tetapi juga memastikan pematuhan penuh kepada syarat undang-undang yang ditetapkan oleh pihak berkuasa.
Majikan yang proaktif dalam urusan ini akan menikmati kelancaran operasi serta membina reputasi yang positif di mata agensi penguatkuasa.
Berikut adalah beberapa tip dan strategi penting:
- Bandingkan harga dan pelan daripada pelbagai syarikat insurans: Jangan hanya bergantung kepada satu penyedia. Beberapa syarikat menawarkan diskaun jika membeli secara pukal untuk lebih daripada 10 pekerja.
- Gunakan platform e-renewal seperti MyEG: Ini mempercepatkan urusan pembelian insurans dan terus dikaitkan dengan sistem imigresen untuk kelulusan PLKS.
- Simpan semua sijil insurans dalam sistem fail digital: Memudahkan akses semasa audit atau pembaharuan tahunan.
- Tetapkan peringatan pembaharuan automatik: Elakkan insiden kelewatan akibat kelalaian pentadbiran.
- Lakukan semakan kesihatan pekerja lebih awal: Ini penting sebelum pembaharuan SPIKPA kerana beberapa polisi mungkin mengecualikan penyakit sedia ada.
Selain itu, memastikan tiada tunggakan bil hospital oleh pekerja adalah langkah penting sebelum memperbaharui permit mereka.
Beberapa majikan yang gagal melunaskan bil rawatan menyebabkan pekerja mereka disenaraihitam oleh pihak hospital atau imigresen, sekali gus menggugat kelulusan permit.
Strategi yang terancang juga meningkatkan kepercayaan pekerja terhadap majikan dan dapat menarik tenaga kerja asing yang lebih kompeten melalui rujukan sesama mereka.
Kesimpulan
Insuran pekerja asing bukan sekadar kewajipan undang-undang, tetapi refleksi terhadap nilai kemanusiaan dan tanggungjawab sosial majikan di Malaysia.
SPIKPA, IG, FWCS dan skim PERKESO menyediakan lapisan perlindungan yang kritikal bagi keselamatan dan kesejahteraan tenaga kerja asing yang menyumbang besar kepada ekonomi negara.
Sebagai majikan, mengurus insuran pekerja asing secara sistematik dan strategik bukan sahaja memastikan pematuhan, malah membina ekosistem kerja yang stabil, etikal dan mampan untuk jangka panjang.
