Menentukan harga insuran kereta Honda City bukan sekadar melihat kapasiti enjin semata-mata. Ia melibatkan pelbagai faktor termasuk nilai pasaran semasa, sejarah pemanduan, dan diskaun NCD yang layak diterima.
Sebagai salah satu model paling popular di Malaysia, Honda City sering dijadikan rujukan untuk membandingkan kos insurans antara syarikat.
Namun, ramai pemilik masih keliru dengan perbezaan premium antara pelan komprehensif dan third party dalam harga insuran kereta Honda City.
Dengan tren pasaran insurans yang terus berubah setiap tahun, amat penting untuk memahami bagaimana usia kereta, lokasi pendaftaran, dan perlindungan tambahan memainkan peranan dalam menentukan bayaran.
Tambahan pula, syarikat insurans kini menawarkan pelbagai pakej yang boleh mempengaruhi jumlah keseluruhan kos tahunan.
Pendek kata, memiliki maklumat yang tepat mengenai harga insuran kereta Honda City bukan sahaja membantu membuat pilihan lebih bijak, malah boleh menjimatkan ratusan ringgit setiap tahun.
Artikel TanyaInsuran ini akan membimbing anda dengan data harga insuran kereta Honda City terkini, simulasi anggaran dan panduan lengkap yang belum disediakan oleh kebanyakan laman lain.
Faktor yang Mempengaruhi Harga Insuran Kereta Honda City
Harga insuran kereta Honda City berbeza antara seorang pemilik dengan yang lain kerana terdapat pelbagai faktor penentu premium yang digunakan oleh syarikat insurans.
Walaupun jenis kereta sama, kadar premium yang dikenakan boleh berbeza mengikut profil pemandu dan jenis perlindungan yang dipilih.
Secara umumnya, terdapat lima faktor utama yang mempengaruhi harga insurans sesebuah kereta di Malaysia, khususnya untuk model Honda City:
Jom Baca
1. Kapasiti Enjin dan Nilai Pasaran
- Semakin tinggi kapasiti enjin, semakin tinggi risiko dan premium.
- Honda City kebiasaannya datang dengan enjin 1.5L; namun nilai pasaran akan berubah mengikut tahun pembuatan (contoh: model GM2 bernilai sekitar RM18,000 manakala GN2 lebih RM75,000).
- Syarikat insurans menggunakan nilai pasaran terkini sebagai asas kiraan perlindungan penuh.
2. Jenis Polisi Insurans
- Komprehensif: Perlindungan meliputi kemalangan sendiri dan pihak ketiga. Disarankan untuk kereta bawah 10 tahun.
- Third Party: Hanya lindungi pihak ketiga dan kerosakan umum. Lebih murah, tetapi risiko kepada pemilik.
- Perbezaan pelan ini menyumbang perbezaan harga insuran kereta Honda City yang besar, khususnya jika ditambah dengan perlindungan tambahan.
3. Diskaun NCD (No Claim Discount)
- Kadar NCD memberi kesan langsung kepada bayaran insuran tahunan.
- Contoh: Jika tanpa tuntutan selama 5 tahun, pemilik Honda City layak menerima 55% diskaun.
- Ini boleh mengurangkan premium dari RM1,800 kepada sekitar RM810 bagi pelan komprehensif.
4. Lokasi Pendaftaran & Risiko Kawasan
- Lokasi seperti Kuala Lumpur atau Johor Bahru dikenakan premium lebih tinggi kerana kadar kemalangan dan kes kecurian lebih tinggi.
- Syarikat menyesuaikan kadar premium mengikut kawasan risiko.
5. Usia & Rekod Pemandu
- Pemandu muda bawah 25 tahun, atau pemandu baru tanpa pengalaman, biasanya dikenakan loading tambahan sehingga 15%.
- Rekod kemalangan atau tuntutan lalu turut meningkatkan premium.
Faktor Tambahan yang Sering Diabaikan:
- Pilihan perlindungan tambahan seperti perlindungan banjir, cermin hadapan, tanggungan pemandu tambahan, dan tuntutan kehilangan penuh (Total Loss Only).
- Jenis bengkel pilihan (panel vs bebas) dan tempoh penggunaan kereta (kereta harian vs hujung minggu).
- Tempoh perlindungan (contoh: insurans jangka pendek atau sambungan polisi) juga mempengaruhi premium tahunan.
Walaupun dua orang memandu Honda City tahun sama dengan enjin serupa, harga insuran kereta Honda City mereka boleh berbeza ketara bergantung pada kombinasi faktor seperti NCD, lokasi, usia, dan jenis pelan.
Memahami semua elemen ini membolehkan pemilik membuat keputusan yang lebih tepat dan menjimatkan untuk perlindungan kenderaan mereka.
Harga Insuran Honda City Mengikut Model & Tahun
Nilai pasaran semasa memainkan peranan utama dalam menentukan harga insuran Honda City di Malaysia.
Walaupun kapasiti enjin bagi kebanyakan varian adalah 1.5L, perbezaan tahun pembuatan serta model (generasi) memberi kesan langsung kepada premium tahunan.
Untuk memberikan gambaran yang lebih tepat, mari kita teliti anggaran insuran bagi tiga generasi utama Honda City di Malaysia:
1. Honda City GM2 (2008–2013)
- Nilai pasaran semasa: RM15,000 – RM25,000
- Jenis insuran: Komprehensif
- Anggaran premium (tanpa NCD): RM1,200 – RM1,500
- Dengan NCD 55%: RM540 – RM675
Catatan: Disarankan untuk pemilik berpengalaman dan kereta masih dalam keadaan baik. Namun, bagi kereta berusia lebih 10 tahun, pilihan third party boleh menjimatkan kos.
2. Honda City GM6 (2014–2020)
- Nilai pasaran semasa: RM35,000 – RM58,000
- Jenis insuran: Komprehensif
- Anggaran premium (tanpa NCD): RM1,500 – RM2,100
- Dengan NCD 55%: RM675 – RM945
Nota Tambahan: Model ini popular di pasaran terpakai dan masih dianggap layak untuk pelan komprehensif dengan perlindungan tambahan seperti cermin hadapan dan bencana alam.
3. Honda City GN2 (2020–2025)
- Nilai pasaran semasa: RM70,000 – RM90,000
- Jenis insuran: Komprehensif
- Anggaran premium (tanpa NCD): RM2,200 – RM2,800
- Dengan NCD 55%: RM990 – RM1,260
Analisis: Premium insuran lebih tinggi bagi model baru, namun pemilik juga berpeluang menikmati kadar promosi dari insurans digital dan takaful yang bersaing.
Simulasi Contoh Pengiraan:
Situasi: Seorang pemilik berusia 35 tahun, tinggal di Melaka, memiliki Honda City GM6 (2016), dan tiada tuntutan insurans selama 5 tahun.
- Nilai pasaran kereta: RM45,000
- NCD: 55%
- Jenis perlindungan: Komprehensif + cermin hadapan
- Premium kasar: RM1,700
- Setelah NCD: RM765
- Cukai SST (6%) + tambahan: ±RM820
Jumlah akhir yang perlu dibayar: ± RM820 – RM850
Penjelasan Tambahan:
- Harga insuran Honda City berubah setiap tahun mengikut penurunan nilai pasaran.
- Sesetengah syarikat insurans menyediakan harga tetap untuk perlindungan tahunan jika anda memperbaharui polisi secara konsisten dengan mereka.
- Nilai pasaran boleh disemak menggunakan kalkulator rasmi di portal seperti MyCarInfo atau laman Qoala dan Etiqa.
Setiap model mempunyai anggaran harga insuran kereta Honda City yang berbeza bergantung kepada tahun pembuatan, nilai pasaran, dan sejarah pemanduan.
Dengan memahami kadar NCD dan memilih perlindungan yang sesuai, pemilik boleh menjimatkan ratusan ringgit setiap tahun.
Panduan Diskaun NCD Insuran Honda City
No Claim Discount (NCD) ialah ganjaran dalam bentuk diskaun ke atas premium insurans tahunan yang diberikan kepada pemilik kereta yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh polisi terdahulu.
Bagi pemilik Honda City, kadar NCD yang tinggi boleh memberikan penjimatan yang ketara.
Diskaun ini bukan sahaja mengurangkan jumlah yang perlu dibayar, tetapi juga mencerminkan sejarah pemanduan yang bersih dan bertanggungjawab.
1. Bagaimana NCD Diberikan?
- Diberikan secara automatik ketika memperbaharui insurans jika tiada tuntutan dibuat dalam tahun sebelumnya.
- Nilai peratusan NCD meningkat setiap tahun tanpa tuntutan, sehingga had maksimum 55%.
- NCD hanya terpakai untuk insurans komprehensif dan third party fire & theft, bukan third party asas.
2. Kadar NCD Terkini untuk Kereta Persendirian di Malaysia
| Tahun Tanpa Tuntutan | Kadar Diskaun NCD (%) |
|---|---|
| Tahun Pertama | 0% |
| Tahun Kedua | 25% |
| Tahun Ketiga | 30% |
| Tahun Keempat | 38.33% |
| Tahun Kelima | 45% |
| Tahun Keenam & Seterusnya | 55% |
3. Contoh Kesan NCD terhadap Premium Honda City
Senario A: Pemilik Honda City GN2 (2022), premium kasar RM2,500
- Tanpa NCD: Bayar penuh RM2,500
- Dengan NCD 55%: Bayar hanya RM1,125
- Penjimatan: RM1,375
Senario B: Pemilik Honda City GM6 (2016), premium kasar RM1,800
- Dengan NCD 45%: Bayar RM990
- Penjimatan: RM810
4. Bila NCD Akan Hilang?
- Jika anda membuat tuntutan ke atas kerosakan kenderaan sendiri di bawah polisi komprehensif.
- Walaupun tuntutan kecil, NCD akan kembali ke 0%.
- Tuntutan ke atas kemalangan disebabkan pihak ketiga (dan dibuktikan tidak bersalah) TIDAK akan menjejaskan NCD.
5. Tips Menjaga NCD
- Elakkan tuntutan kecil yang lebih rendah dari nilai penurunan NCD.
- Pertimbangkan bayaran sendiri (excess) untuk mengekalkan NCD.
- Gunakan dashcam dan laporkan segera jika terlibat dalam kemalangan tanpa kesalahan sendiri.
6. NCD & Perpindahan Polisi
- Anda boleh membawa NCD ke syarikat insurans baharu semasa tukar polisi.
- NCD hanya boleh digunakan untuk satu kenderaan pada satu masa.
- Jika menjual kereta lama dan membeli Honda City baharu, NCD boleh dipindahkan ke kereta baharu.
Diskaun NCD memberikan kelebihan besar dalam penjimatan premium tahunan insurans Honda City.
Dengan merancang kewangan dan mengelakkan tuntutan tidak perlu, pemilik berpeluang menikmati kadar diskaun maksimum 55%, sekaligus mengurangkan beban kos tahunan secara signifikan.
Syarikat Insuran Terbaik untuk Honda City
Berdasarkan kajian pasaran Malaysia serta ulasan pengguna, beberapa syarikat menonjol sebagai pilihan terbaik untuk pemilik Honda City:
1. Etiqa Insurance & Takaful
- Premium kompetitif dan diskaun bersempena pembelian dalam talian.
- Proses tuntutan mudah dan efisien, sering dipuji oleh pengguna atas kemudahan rasmi dan cashback untuk pemanduan kurang (Pay‑As‑You‑Drive).
2. Zurich Z‑Driver / Z‑Rider
- Perlindungan fleksibel termasuk e‑hailing, bencana alam, dan bantuan kecemasan. Sesuai untuk mereka yang mahukan liputan tambahan.
3. MSIG Auto / MSIG Insurance Malaysia
- Menyediakan liputan perlindungan bencana alam (banjir, tanah runtuh, dll.) dan perkhidmatan tunda 24 jam. Premium sering lebih rendah berbanding pesaing utama.
4. Allianz General Insurance
- Dikenali dengan proses tuntutan yang cepat, sokongan pelanggan baik dan pilihan add‑on fleksibel. Sesuai untuk mereka yang mahu pakej komprehensif premium tinggi namun berbaloi.
5. Takaful Malaysia / Takaful Ikhlas
- Opsyen patuh syariah dengan pakej komprehensif berpatutan. Takaful Malaysia menawarkan plan yang kaya manfaat dan ikhlas menawarkan pilihan beserta faedah takaful patuh syariah.
Bagi Honda City, utamakan syarikat insurans yang menawarkan premium berpatutan, proses digital efisien, dan liputan yang sesuai dengan profil penggunaan.
Secara amnya:
- Etiqa paling seimbang (murah + pantas + digital).
- Zurich, jika memerlukan perlindungan tambahan dan e‑hailing.
- MSIG sesuai untuk nilai pasaran rendah hingga sederhana.
- Takaful Malaysia / Ikhlas ideal bagi pemilik yang mahukan takaful dan pulangan tambahan.
Tips Mengurangkan Harga Insuran Honda City
Walaupun premium insurans ditentukan oleh faktor seperti nilai pasaran dan kapasiti enjin, pemilik Honda City masih boleh mengambil langkah proaktif untuk menjimatkan kos tahunan.
Beberapa strategi terbukti berkesan dalam mendapatkan harga insuran kereta Honda City lebih rendah tanpa mengorbankan perlindungan penting.
Berikut ialah tips praktikal yang boleh diamalkan:
1. Gunakan Diskaun NCD Maksimum
- Elakkan membuat tuntutan kecil jika tidak perlu.
- Pastikan NCD tidak terjejas dengan memandu secara berhemah dan menyimpan rekod bersih.
- Gunakan NCD dari kereta lama jika baru membeli Honda City baharu (pemindahan dibenarkan).
2. Bandingkan Sebut Harga Secara Dalam Talian
- Gunakan platform seperti PolicyStreet, Qoala, Bjak untuk membandingkan premium dari pelbagai syarikat.
- Kebanyakan penyedia insurans menawarkan diskaun tambahan 10% – 15% untuk pembelian dalam talian.
3. Pilih Perlindungan Mengikut Keperluan
- Elakkan membeli perlindungan tambahan yang tidak relevan dengan cara penggunaan kereta.
- Contoh: Jika tidak selalu memandu di kawasan banjir, boleh abaikan perlindungan bencana alam.
4. Tentukan Nilai Perlindungan Secara Realistik
- Pilih antara “Agreed Value” atau “Market Value” berdasarkan nilai pasaran semasa Honda City.
- Nilai terlalu tinggi akan menaikkan premium secara tidak perlu.
5. Daftar Pemandu Kedua untuk Elak Caj Tambahan
- Jika pemandu kedua sering menggunakan kereta, daftarkan secara rasmi untuk mengelakkan loading fee 15% dalam kes tuntutan.
6. Gunakan Polisi Tanpa Cukai atau Tanpa Kertas
- Beberapa insurans digital menawarkan potongan jika memilih polisi tanpa dokumen fizikal atau tanpa SST (jika promosi tersedia).
7. Pertimbangkan Pakej Takaful
- Syarikat seperti Takaful Malaysia dan Ikhlas menawarkan premium lebih rendah dan konsep profit sharing yang boleh mengembalikan sebahagian premium jika tiada tuntutan.
8. Pertimbangkan “Named Driver” Sahaja
- Hadkan polisi kepada pemandu yang dikenali sahaja berbanding polisi terbuka (any driver) untuk penurunan kos.
9. Gabungkan Insurans dan Roadtax Sekaligus
- Sesetengah platform menawarkan promosi harga insuran kereta Honda City lebih rendah apabila gabung pembaharuan roadtax + insurans (contoh: BJAK, MyEG).
10. Elak Polisi Minimum Secara Automatik
- Polisi third party mungkin murah, tetapi pertimbangkan risiko. Pilih komprehensif jika kereta masih tinggi nilainya untuk perlindungan penuh dan kelayakan NCD berterusan.
Harga insuran Honda City boleh dikawal dengan langkah pintar seperti mengoptimumkan NCD, memilih perlindungan bersasar, serta menggunakan platform digital untuk perbandingan harga.
Pemilik yang bijak mampu menjimatkan ratusan ringgit setahun tanpa mengorbankan perlindungan penting untuk kenderaan mereka.
Kesimpulan
Meneliti harga insuran kereta Honda City secara menyeluruh memberikan gambaran jelas bahawa kos premium bukan semata-mata bergantung kepada nilai kenderaan.
Faktor seperti NCD, jenis pelan, dan syarikat penyedia memainkan peranan penting dalam menentukan bayaran tahunan.
Sebagai penulis yang meneliti pelbagai data pasaran dan maklum balas pengguna, saya melihat strategi paling berkesan ialah gabungan antara perbandingan harga, pengurusan NCD dan pemilihan perlindungan bersasar.
Pendekatan ini bukan sahaja menjimatkan, tetapi memastikan pemilik Honda City dilindungi dengan bijak dan efisien.
