Dalam keadaan tidak dijangka seperti kemalangan jalan raya, claim insuran kereta sewa boleh menjadi penyelamat kewangan bagi pemandu yang terlibat.
Ramai masih keliru tentang hak mereka untuk membuat tuntutan apabila kenderaan tidak dapat digunakan dalam tempoh pembaikan.
Kebiasaannya, proses tuntutan ini berkait rapat dengan konsep “Loss of Use” atau pampasan untuk ketiadaan kenderaan.
Ini bermaksud anda boleh menuntut kos sewa kereta ganti sepanjang tempoh kereta anda dibaiki, bergantung kepada polisi insurans dan pihak yang bersalah.
Di Malaysia, tidak semua pemilik kenderaan memahami selok-belok claim insuran kereta sewa walaupun mereka layak.
Kekeliruan tentang dokumen, kelayakan, serta jenis pampasan sering menjadi penghalang untuk mendapatkan hak sepenuhnya.
Oleh itu, penting untuk mengetahui langkah-langkah claim kereta sewa yang tepat, jenis tuntutan yang wujud, dan cara berurusan dengan syarikat insurans secara efektif.
Apa Itu Claim Insuran Kereta Sewa di Malaysia?
Konsep claim insuran kereta sewa merujuk kepada tuntutan pampasan yang boleh dibuat oleh pemilik kenderaan sekiranya terlibat dalam kemalangan dan kenderaan tidak boleh digunakan.
Dalam konteks Malaysia, pampasan ini dikenali sebagai Loss of Use atau Compensation for Assessed Repair Time (CART).
Tuntutan ini biasanya dibuat kepada syarikat insurans pihak ketiga yang bertanggungjawab terhadap kemalangan tersebut.
Jom Baca
Pampasan diberikan untuk menampung kos menyewa kenderaan ganti sepanjang tempoh pembaikan yang ditetapkan oleh penilai kerosakan (adjuster).
Claim insuran kereta sewa memberikan hak pampasan kepada pemilik kereta yang tidak bersalah akibat kemalangan, bagi menampung kos sewaan sepanjang ketiadaan kenderaan.
Siapa Layak Buat Claim Insuran Kereta Sewa?
Tidak semua pemilik kenderaan layak membuat tuntutan ini. Kelayakan utama ialah anda bukan penyebab kemalangan dan pihak lawan mempunyai polisi insurans yang aktif.
Anda juga mesti mempunyai bukti kukuh seperti laporan polis yang mengesahkan kesalahan pihak ketiga.
Jenis polisi yang anda miliki juga mempengaruhi proses ini. Jika anda memegang polisi Comprehensive, anda boleh menuntut terus daripada polisi sendiri atau pihak ketiga.
Untuk pemegang Third Party, tuntutan hanya boleh dibuat kepada insurans pihak yang bersalah.
- Pemilik bukan punca kemalangan.
- Laporan polis menyokong status bukan bersalah.
- Pihak ketiga mempunyai insurans sah.
- Dokumen lengkap dan diserahkan dalam tempoh ditetapkan.
Anda hanya layak membuat claim insuran kereta sewa jika terbukti bukan punca kemalangan dan pihak lawan memiliki insurans aktif.
Jenis Pampasan Claim Insuran Kereta Sewa
Terdapat dua jenis pampasan utama yang boleh dituntut dalam situasi ini. Pilihan pertama ialah pampasan CART berdasarkan kadar harian yang ditetapkan oleh PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia).
Pilihan kedua ialah pampasan berdasarkan resit sewaan kenderaan sebenar.
Jenis Pampasan:
- CART (Compensation for Assessed Repair Time): Bayaran harian tetap bergantung kepada kapasiti enjin kenderaan.
- Resit Sewaan Sebenar: Tuntutan berdasarkan jumlah sebenar yang dibayar untuk sewaan kereta ganti.
Kebanyakan pemilik kenderaan memilih CART kerana prosesnya lebih mudah dan tidak memerlukan resit asal sewaan.
Namun, tuntutan berdasarkan resit sebenar sesuai bagi mereka yang benar-benar menyewa kereta sepanjang tempoh pembaikan.
Pampasan boleh dibuat secara harian (CART) atau berdasarkan resit sewa yang sebenar – pilihan bergantung kepada keperluan dan bukti yang tersedia.
Dokumen & Syarat Diterima Claim Insuran Kereta Sewa
Dokumen lengkap sangat penting untuk memastikan tuntutan anda tidak ditolak oleh syarikat insurans.
Setiap insurans mungkin mempunyai keperluan khusus, tetapi secara umumnya senarai dokumen berikut diperlukan:
- Salinan laporan polis rasmi.
- Borang tuntutan yang lengkap.
- Salinan sijil insurans kedua-dua pihak.
- Gambar kerosakan kenderaan.
- Surat pengesahan dari bengkel (jika guna CART).
- Salinan resit kereta sewa (jika guna tuntutan berdasarkan resit).
- Laporan adjuster atau penilai kerosakan.
Dokumen ini mesti dihantar dalam masa tertentu, biasanya dalam tempoh 7 hari dari tarikh kemalangan.
Selain itu, penyewa tidak boleh menggunakan kereta sewa untuk tujuan komersial atau penghantaran makanan.
Lengkapkan semua dokumen berkaitan seperti laporan polis, borang tuntutan, dan salinan resit sewa untuk meningkatkan peluang kelulusan tuntutan.
Cara Buat Claim Insuran Kereta Sewa
Proses membuat claim insuran kereta sewa perlu dilakukan dengan tertib dan mengikut garis panduan yang ditetapkan oleh syarikat insurans.
Setiap langkah memainkan peranan penting untuk memastikan kelancaran tuntutan dan mempercepatkan proses kelulusan.
1. Lapor Kemalangan di Balai Polis Terdekat
- Laporan mesti dibuat dalam tempoh 24 jam selepas kejadian.
2. Dapatkan Salinan Laporan Polis dan Borang Laporan Kemalangan
- Ini penting sebagai bukti siapa pihak yang bersalah.
3. Hubungi Syarikat Insurans Anda dan Lawan
- Maklumkan tentang kemalangan dan niat untuk membuat tuntutan Loss of Use.
4. Hantar Kenderaan ke Bengkel Panel yang Ditetapkan
- Pastikan bengkel tersebut mempunyai panel adjuster yang sah.
5. Minta Surat Pengesahan Tempoh Pembaikan dari Bengkel/Adjuster
- Ini menentukan jumlah hari yang boleh dituntut.
6. Pilih Kaedah Pampasan (CART atau Resit Sewaan)
- CART tidak memerlukan resit, manakala pampasan resit perlu bukti pembayaran.
7. Hantar Dokumen Lengkap kepada Syarikat Insurans Pihak Ketiga
- Gunakan salinan lengkap termasuk laporan polis, sijil insurans, dan dokumen berkaitan.
8. Follow-up Berkala Hingga Tuntutan Diluluskan dan Bayaran Dibuat
- Pastikan anda menyimpan semua salinan komunikasi dan penghantaran dokumen.
Ikuti setiap langkah ini dengan teliti untuk memastikan claim insuran kereta sewa anda diluluskan dengan cepat dan tanpa komplikasi.
Tempoh Proses dan Kadar Pampasan Standard
Salah satu soalan lazim berkaitan claim insuran kereta sewa ialah berapa lama prosesnya dan berapa jumlah pampasan yang boleh diperolehi.
Masa pemprosesan biasanya antara 7 hingga 14 hari bekerja, bergantung kepada kecekapan syarikat insurans dan kelengkapan dokumen anda.
PIAM menyediakan garis panduan kadar CART harian berdasarkan kapasiti enjin kenderaan:
Kadar CART PIAM Mengikut CC Kenderaan:
- < 1,500cc: RM30 – RM50/hari
- 1,501cc – 2,000cc: RM50 – RM80/hari
- > 2,000cc: RM80 – RM120/hari
Tempoh CART pula bergantung kepada anggaran tempoh pembaikan oleh adjuster, bukan jumlah hari sebenar kenderaan anda berada di bengkel.
Jumlah pampasan harian bergantung kepada saiz enjin kenderaan dan dinilai berdasarkan tempoh pembaikan yang ditentukan oleh adjuster.
Kelebihan & Risiko Claim Insuran Kereta Sewa
Melakukan claim insuran kereta sewa memberi beberapa manfaat penting kepada pemilik kenderaan, terutama dalam mengurangkan beban kewangan akibat kehilangan kenderaan sementara.
Namun, terdapat juga beberapa risiko yang perlu difahami agar pengguna dapat membuat keputusan yang tepat.
Kelebihan Utama:
- Menampung Kos Sewa Kereta tanpa perlu keluar belanja sendiri.
- Tidak Menjejaskan NCD jika tuntutan dibuat terhadap insurans pihak ketiga.
- Proses Mudah dengan CART kerana tidak memerlukan resit asal sewaan.
Risiko dan Kekangan:
- Tuntutan Boleh Ditolak jika dokumen tidak lengkap atau kelewatan penghantaran.
- Jumlah Pampasan Terhad bergantung kepada polisi dan kadar CART.
- Polisi Third-Party Tidak Menjamin Perlindungan Sendiri, hanya layak jika lawan bersalah.
Meskipun claim insuran kereta sewa membawa manfaat kewangan, pengguna perlu bersedia dengan dokumen dan maklumat tepat untuk mengelakkan risiko tuntutan gagal.
Tip & Panduan Am untuk Claim Insuran Kereta Sewa
Berikut ialah panduan am yang boleh membantu meningkatkan peluang kelulusan dan mempercepatkan proses claim insuran kereta sewa.
Langkah pencegahan dan persediaan awal sangat penting untuk memastikan semua bukti dan dokumen lengkap.
- Buat Laporan Polis dalam Masa 24 Jam.
- Pastikan Laporan Polis Nyatakan Anda Bukan Pihak Bersalah.
- Gunakan Bengkel Panel atau Bengkel yang Ada Adjuster Sah.
- Pilih CART Jika Tidak Menyewa Kereta Secara Fizikal.
- Simpan Salinan Setiap Dokumen & Resit.
- Hantar Tuntutan Secepat Mungkin, Idealnya Dalam 7 Hari.
- Follow-up Secara Berkala dengan Syarikat Insurans.
Dengan mengikuti tip-tip ini, anda dapat memastikan proses tuntutan berjalan lancar dan meningkatkan peluang mendapatkan pampasan yang sewajarnya.
Tip yang berkesan seperti simpanan resit, laporan segera, dan follow-up proaktif membantu memastikan tuntutan diluluskan dengan mudah.
Kesimpulan
Memahami proses claim insuran kereta sewa dapat mengelakkan kerugian kewangan yang tidak dijangka serta memastikan hak pengguna dilindungi.
Pemahaman ini memberi kelebihan dari segi tindakan segera dan pengurusan dokumentasi yang betul.
Peluang untuk mendapatkan pampasan penuh bergantung kepada kejelasan maklumat dan ketepatan tindakan sejak awal kemalangan berlaku.
Justeru, kesedaran dan pengetahuan adalah pelaburan penting untuk semua pemandu di jalan raya.
