Mengetahui cara nak claim insurans kereta orang lain bukan lagi sekadar pengetahuan tambahan, ia kini menjadi satu keperluan penting dalam dunia pemanduan moden di Malaysia.
Ramai pemilik kenderaan tidak sedar bahawa mereka boleh menuntut ganti rugi dari pihak yang menyebabkan kemalangan, tanpa perlu menggunakan insurans sendiri.
Tindakan ini bukan sahaja membantu mengekalkan diskaun NCD (No Claim Discount), malah juga mengelakkan kerugian kewangan yang besar akibat pembaikan, sewaan kereta sementara atau hilang penggunaan kenderaan.
Dalam keadaan panik dan tekanan, ramai individu membuat keputusan terburu-buru, menggunakan polisi sendiri atau menyerahkan proses kepada bengkel tanpa memahami hakikat bahawa mereka boleh menuntut dari insurans pihak ketiga.
Artikel Tanyainsuran ini menyusun panduan praktikal, lengkap dan terkini untuk anda yang mahu memahami secara menyeluruh proses cara nak claim insurans kereta orang lain di Malaysia.
Apa Itu Tuntutan Pihak Ketiga?
Ramai yang masih keliru tentang apa yang dimaksudkan dengan tuntutan pihak ketiga.
Dalam konteks cara nak claim insurans kereta orang lain, tuntutan pihak ketiga bermaksud anda menuntut pampasan daripada syarikat insurans milik individu lain yang menyebabkan kemalangan ke atas anda.
Ia berbeza sepenuhnya daripada tuntutan ke atas insurans sendiri, yang melibatkan penggunaan polisi milik anda dan menyebabkan kehilangan NCD.
Tuntutan pihak ketiga hanya boleh dilakukan sekiranya anda dapat membuktikan bahawa kemalangan bukan berpunca daripada anda.
Ini memerlukan laporan polis rasmi, dokumentasi lengkap dan kadangkala bantuan dari bengkel panel atau adjuster yang berpengalaman.
Jom Baca
Ia memberikan peluang untuk anda menuntut pampasan atas kerosakan kenderaan, pampasan penggunaan (loss-of-use), serta CART (Compensation for Assessed Repair Time) yang dikira berdasarkan masa pembaikan kenderaan anda.
Secara prinsip, sistem ini diwujudkan untuk melindungi pihak yang tidak bersalah. Dalam kebanyakan kes, anda tidak akan kehilangan sebarang keistimewaan dalam polisi anda kerana tuntutan tidak dibuat melalui insurans sendiri.
Walau bagaimanapun, proses ini menuntut ketelitian dalam penyediaan bukti dan ketepatan masa dalam semua tindakan.
Rujukan rasmi seperti Garis Panduan PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia) dan maklumat daripada Bank Negara Malaysia menyatakan bahawa tuntutan sebegini perlu dibuat dalam tempoh masa tertentu dan melibatkan pelbagai peringkat semakan.
Oleh itu, memahami prosedur dari awal akan memastikan anda tidak ditolak atau dikenakan caj tambahan yang tidak sepatutnya.
Siapa Layak Buat Claim Insurans Kereta Orang Lain?
Salah satu persoalan paling asas dalam memahami cara nak claim insurans kereta orang lain ialah siapa sebenarnya yang layak untuk membuat tuntutan pihak ketiga.
Tidak semua kemalangan membenarkan anda menuntut terhadap insurans orang lain. Oleh itu, penting untuk menilai kelayakan anda sebelum meneruskan sebarang proses tuntutan.
Kelayakan utama ialah anda mesti tidak bersalah dalam kemalangan tersebut. Ini mesti dibuktikan melalui laporan polis yang menyatakan pihak lawan sebagai punca insiden.
Sekiranya polis menyatakan anda sebagai pihak salah, maka anda hanya boleh menuntut melalui insurans sendiri (first-party), atau tidak boleh membuat tuntutan langsung sekiranya tidak dilindungi oleh perlindungan komprehensif.
Berikut ialah syarat-syarat yang perlu dipenuhi untuk melayakkan anda membuat tuntutan:
- Pemandu bukan bersalah dalam laporan polis.
- Kenderaan yang menyebabkan kemalangan memiliki insurans aktif semasa kejadian.
- Kemalangan berlaku di jalan sah, bukan kawasan larangan atau off-road.
- Kerosakan boleh dinilai oleh adjuster atau bengkel panel dan boleh dibaiki.
- Tiada konflik kenyataan antara anda dan pihak lawan dalam laporan rasmi.
Sebagai tambahan, walaupun kenderaan milik anda dipandu oleh orang lain semasa kejadian, anda masih boleh membuat tuntutan pihak ketiga, selagi pemandu itu sah dan dilindungi di bawah polisi atau diberi kebenaran oleh pemilik.
Mengetahui sama ada anda layak atau tidak boleh menjimatkan masa dan usaha. Jika tidak pasti, dapatkan nasihat awal daripada syarikat insurans, bengkel panel, atau peguam khas insurans yang memahami proses litigasi dan tuntutan awam.
Dokumen & Bukti Diperlukan Untuk Claim Insurans Kereta
Proses cara nak claim insurans kereta orang lain sangat bergantung kepada dokumentasi yang lengkap.
Tanpa bukti yang sahih dan terperinci, kemungkinan besar tuntutan anda akan ditolak atau tertangguh untuk tempoh yang lama.
Oleh itu, pengumpulan dokumen mestilah dilakukan segera selepas kemalangan berlaku.
Setiap dokumen yang diserahkan kepada pihak insurans memainkan peranan dalam membuktikan kedudukan anda sebagai pihak yang tidak bersalah dan memperincikan kerosakan serta kerugian yang ditanggung.
Bukan sahaja berkaitan kerosakan fizikal, malah juga kos tidak langsung seperti perbelanjaan sewaan kenderaan atau tambang harian.
Berikut adalah senarai dokumen yang WAJIB disediakan:
- Laporan polis rasmi dan lengkap (salinan original dan bertandatangan).
- Kad pengenalan dan lesen memandu anda serta pemandu (jika berbeza).
- Salinan geran kenderaan atau cukai jalan sebagai bukti pemilikan.
- Gambar kemalangan dan kerosakan dari pelbagai sudut (diambil di tempat kejadian).
- Salinan polisi insurans pihak ketiga (jika diperoleh semasa kejadian).
- Surat lantikan bengkel panel atau bukti kenderaan dihantar ke bengkel sah.
- Laporan adjuster insurans yang menilai tahap dan kos kerosakan.
- Resit CART dan bukti loss-of-use seperti tambang e-hailing, sewa kereta, atau pengangkutan awam.
- Bukti perbelanjaan lain seperti parkir semasa laporan polis atau pengangkutan ke bengkel.
Disarankan anda menyimpan salinan digital semua dokumen tersebut di Google Drive atau peranti mudah alih untuk rujukan segera jika diperlukan semula.
Pihak insurans biasanya memerlukan dokumen dalam format cetakan dan digital, bergantung kepada saluran tuntutan (manual atau dalam talian).
Dokumen yang lengkap bukan sahaja mempercepatkan kelulusan, malah memberi perlindungan tambahan sekiranya timbul pertikaian di kemudian hari.
Cara Nak Claim Insurans Kereta Orang Lain Terkini
Bagi sesiapa yang pertama kali mengalami kemalangan, proses tuntutan boleh kelihatan membingungkan dan penuh birokrasi.
Namun, dengan mengikuti langkah yang sistematik, proses cara nak claim insurans kereta orang lain boleh dilaksanakan dengan lancar dan teratur.
Langkah-langkah ini bukan sahaja membantu mempercepatkan tuntutan, malah mengurangkan risiko tuntutan ditolak akibat kecuaian atau kelewatan.
Ia juga penting untuk memastikan anda tidak menggunakan insurans sendiri yang boleh menyebabkan kehilangan NCD dan bayaran tambahan.
Berikut adalah langkah lengkap dan tersusun:
1. Pastikan keselamatan dahulu
Hentikan kenderaan anda di lokasi selamat. Jika berlaku kemalangan di lebuh raya atau jalan sesak, gunakan lampu hazard dan kon amaran. Keselamatan diri adalah keutamaan sebelum menilai kerosakan.
2. Ambil gambar bukti kemalangan
Ambil gambar dari pelbagai sudut: jarak jauh, dekat, nombor plat kedua-dua kenderaan, kesan hentaman, dan keadaan sekitar (lampu isyarat, simpang, atau jalan licin).
3. Dapatkan maklumat pihak ketiga
Catat atau ambil gambar nombor kad pengenalan, nombor lesen, nombor plat dan sijil insurans pihak yang menyebabkan kemalangan. Ini penting untuk pengesahan identiti dan kesahan polisi.
4. Laporan polis dalam masa 24 jam
Pergi ke balai polis terdekat dan buat laporan penuh. Nyatakan kedudukan anda sebagai mangsa, dan pastikan kenyataan pihak lawan juga direkodkan. Minta salinan rasmi laporan dan keputusan siasatan.
5. Maklumkan kepada insurans anda
Walaupun anda tidak mahu membuat tuntutan melalui polisi sendiri, anda tetap wajib memaklumkan kejadian tersebut kepada syarikat insurans anda dalam masa 7 hari bekerja.
6. Hantar ke bengkel panel sah
Pilih bengkel yang diiktiraf oleh syarikat insurans. Bengkel panel mempunyai kelebihan dari segi kelulusan cepat, khidmat adjuster on-site, dan proses yang lebih teratur.
7. Penilaian oleh adjuster insurans
Adjuster akan datang ke bengkel dan menilai tahap kerosakan serta kos anggaran. Ini akan digunakan untuk memfailkan tuntutan kepada pihak ketiga.
8. Serahkan dokumen tuntutan
Anda perlu menghantar semua dokumen yang disebutkan sebelum ini kepada syarikat insurans pihak ketiga. Pastikan setiap dokumen disahkan salinannya dan disusun rapi.
9. Tuntut CART dan loss-of-use jika layak
Sediakan bukti kereta tidak boleh digunakan dan resit kos pengangkutan alternatif. Tuntutan ini mesti disokong dengan tempoh pembaikan dan surat daripada bengkel.
10. Pantau dan follow-up status tuntutan
Hubungi syarikat insurans pihak ketiga setiap 5–7 hari untuk mengetahui status permohonan. Simpan semua rekod komunikasi (e-mel, mesej, resit) untuk rujukan.
Langkah ini mungkin tampak banyak, tetapi setiap satunya memainkan peranan penting dalam memastikan cara nak claim insurans kereta orang lain berjalan dengan berkesan, sah dan meyakinkan pihak insurans.
Fahami CART & Loss-of-Use Claim Insurans Kereta
Ramai yang membuat tuntutan pihak ketiga hanya memfokuskan kepada pembaikan kereta tanpa menyedari bahawa mereka juga berhak menuntut pampasan lain yang sah.
Dalam konteks cara nak claim insurans kereta orang lain, dua jenis tuntutan tambahan yang paling penting ialah CART dan loss-of-use.
Memahami perbezaan dan syarat tuntutan ini bukan sahaja memberikan nilai pampasan lebih tinggi, tetapi juga menggambarkan kefahaman anda terhadap keseluruhan proses tuntutan insurans di Malaysia.
Apa itu CART?
CART ialah singkatan bagi Compensation for Assessed Repair Time. Ia merupakan bayaran pampasan atas masa pembaikan kenderaan anda yang ditentukan oleh adjuster.
CART bukan bergantung kepada masa sebenar kenderaan dibaiki, tetapi pada tempoh yang dinilai perlu untuk pembaikan.
Kadar bayaran ini biasanya sekitar RM30 hingga RM50 sehari bergantung kepada jenis kenderaan dan dasar syarikat insurans.
Contoh:
Jika adjuster menilai kereta anda perlu 10 hari untuk dibaiki, dan kadar CART ialah RM40 sehari, anda layak menerima RM400 sebagai pampasan CART, walaupun pembaikan sebenar mengambil masa lebih panjang atau pendek.
Apa itu Loss-of-Use?
Loss-of-use pula merujuk kepada tuntutan atas kerugian kerana tidak dapat menggunakan kenderaan harian anda akibat kemalangan
Ia boleh dituntut sekiranya anda terpaksa menggunakan pengangkutan alternatif seperti:
- Menyewa kereta
- Menggunakan teksi atau perkhidmatan e-hailing (Grab, InDrive, Maxim)
- Tambang bas, KTM, atau LRT
- Kos pengangkutan kepada tempat kerja atau hantar anak ke sekolah
Untuk menuntut loss-of-use, anda perlu:
- Menyediakan bukti bertulis kenderaan tidak boleh digunakan (surat bengkel).
- Serahkan semua resit dan bukti pembayaran pengangkutan alternatif.
- Tempoh tuntutan harus padan dengan tempoh pembaikan sah oleh bengkel.
Kebanyakan pengguna tidak menyedari hak ini, dan ramai yang tidak menuntut sebarang bayaran tambahan meskipun telah membelanjakan ratusan ringgit sepanjang kenderaan di bengkel.
Menuntut CART dan loss-of-use ialah cara terbaik memaksimumkan manfaat dalam cara nak claim insurans kereta orang lain, serta memastikan anda tidak mengalami kerugian tersembunyi.
Elak Tuntutan Claim Insurans Kereta Orang Lain Ditolak
Ramai pengguna hanya menyedari hak mereka apabila tuntutan sudah pun ditolak oleh syarikat insurans.
Realitinya, dalam proses cara nak claim insurans kereta orang lain, terdapat banyak perangkap teknikal yang boleh menyebabkan tuntutan terbatal atau tertangguh. Justeru, mengetahui faktor risiko sejak awal adalah sangat penting.
Tuntutan pihak ketiga melibatkan banyak pihak, anda, pihak lawan, syarikat insurans, bengkel panel, adjuster, dan kadangkala pihak berkuasa.
Sebarang percanggahan dalam laporan, kekurangan dokumen, atau kesilapan dalam komunikasi boleh membawa kesan besar terhadap keputusan tuntutan.
Berikut adalah kesilapan lazim yang perlu dielakkan:
- Lewat buat laporan polis: Mesti dilakukan dalam masa 24 jam. Laporan lewat boleh diragui dan menyebabkan siasatan terganggu.
- Tidak maklumkan kepada insurans anda: Walaupun anda tidak membuat tuntutan sendiri, insurans anda perlu tahu tentang kemalangan sebagai rekod.
- Bukti bergambar tidak mencukupi: Gambar kabur, tidak lengkap, atau hanya fokus kepada satu sudut boleh menjejaskan kes anda.
- Menandatangani dokumen tanpa semakan: Pastikan anda faham setiap isi kandungan dokumen yang diberikan pihak lawan atau bengkel.
- Mengaku salah tanpa nasihat undang-undang: Elakkan kenyataan seperti “Maaf, saya salah” atau “Saya tidak nampak” tanpa memahami kesan undang-undangnya.
- Gunakan bengkel bukan panel tanpa sebab munasabah: Ini boleh melambatkan proses atau menyebabkan insurans menolak untuk berurusan.
Dalam semua keadaan, pastikan segala komunikasi dilakukan secara bertulis, dan simpan semua bukti komunikasi seperti e-mel, SMS, atau surat rasmi. Ini akan membantu jika berlaku pertikaian atau semakan semula.
Dengan mengelakkan kesilapan ini, anda meningkatkan kebarangkalian untuk tuntutan diluluskan secara penuh dan cepat dalam proses cara nak claim insurans kereta orang lain.
Kawal Hak Anda & Buat Aduan Claim Insurans Jika Perlu
Walaupun anda telah ikut semua langkah, terdapat kes di mana syarikat insurans pihak ketiga tetap melengahkan atau menolak tuntutan tanpa alasan munasabah.
Dalam situasi sebegini, anda tidak perlu berdiam diri. Sistem undang-undang dan badan kawal selia di Malaysia memberi saluran khusus untuk pengguna mengemukakan aduan rasmi.
Sebagai pengguna, anda mempunyai hak yang jelas dan dilindungi oleh undang-undang.
Dalam konteks cara nak claim insurans kereta orang lain, hak ini termasuk hak untuk mendapat maklum balas dalam masa munasabah, penjelasan bertulis jika tuntutan ditolak, dan hak untuk merayu atau membuka kes semula.
Jika anda berdepan dengan kes begini, berikut adalah saluran yang boleh anda gunakan:
- BNMTELELINK (Bank Negara Malaysia)
- Saluran aduan rasmi bagi semua jenis insurans dan perkhidmatan kewangan.
- Boleh dihubungi melalui emel [email protected] atau talian 1-300-88-5465.
- PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia)
- Sediakan maklumat berkaitan insurans pihak ketiga dan senarai bengkel panel sah.
- Ombudsman for Financial Services (OFS)
- Menyediakan penyelesaian pertikaian bebas antara pengguna dan penyedia perkhidmatan kewangan.
- Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia (TTPM)
- Jika nilai tuntutan bawah RM5,000 dan tidak melibatkan isu teknikal kompleks, anda boleh membawa kes ke tribunal ini.
Jangan sesekali melepaskan hak anda kerana tekanan masa atau keletihan menghadapi birokrasi.
Setiap sen dan masa yang anda laburkan dalam proses ini ialah pelaburan untuk keadilan dan ketelusan dalam sistem.
Kesimpulan
Mempelajari cara nak claim insurans kereta orang lain bukan sekadar bertindak selepas kemalangan, tetapi merupakan langkah pencegahan dan perlindungan diri yang cerdas.
Proses ini mungkin kelihatan panjang, namun dengan maklumat dan dokumentasi yang betul, anda boleh mengelakkannya daripada menjadi pengalaman yang menyusahkan.
Sebagai pengguna jalan raya, penting untuk kita memahami hak undang-undang dan proses tuntutan insurans secara telus dan teratur.
Dengan pendekatan ini, anda bukan sahaja melindungi kereta anda, malah masa, kewangan dan ketenangan fikiran anda.
