Kejadian kemalangan jalan raya memang tidak dijangka, dan ketika itu ramai yang keliru tentang cara nak claim insurans kereta kena langgar.
Lebih membimbangkan, ramai pemilik kenderaan tidak menyedari dokumen yang perlu disediakan sebaik sahaja kemalangan berlaku.
Dengan sistem insurans yang semakin ketat, penting untuk memahami perbezaan antara tuntutan pihak ketiga dan tuntutan No Fault Own Damage (NFOD).
Pengetahuan cara nak claim insurans kereta kena langgar ini bukan sahaja membantu mempercepatkan proses tetapi juga mengelakkan kerugian masa dan wang.
Oleh itu, artikel TanyaInsuran ini akan menerangkan langkah demi langkah cara nak claim insurans kereta kena langgar, termasuk dokumen wajib, kesan terhadap NCD, dan bagaimana memastikan tuntutan anda tidak ditolak.
Apa Itu Claim Insurans Kereta Kena Langgar?
Istilah “claim insurans kereta kena langgar” merujuk kepada tindakan membuat tuntutan kepada syarikat insurans setelah kenderaan anda terlibat dalam kemalangan disebabkan oleh pihak ketiga.
Dalam konteks ini, terdapat dua jenis utama tuntutan, tuntutan pihak ketiga dan No Fault Own Damage (NFOD).
Tuntutan pihak ketiga ialah apabila anda menuntut pampasan daripada polisi insurans milik pemandu yang melanggar anda.
Sebaliknya, No Fault Own Damage membolehkan anda menuntut daripada polisi sendiri walaupun tidak bersalah, jika anda mempunyai perlindungan komprehensif.
Kedua-dua jenis tuntutan ini mempunyai prosedur dan keperluan berbeza. Sebab itulah penting untuk mengetahui jenis perlindungan yang anda langgani sebelum membuat apa-apa tindakan.
Jom Baca
Malah, mengikut panduan daripada Bank Negara Malaysia dan beberapa syarikat insurans terkemuka, salah satu kesilapan umum ialah pemilik kenderaan tidak sedar mereka tidak dilindungi untuk tuntutan tertentu.
Justeru, mengenal pasti had perlindungan sejak awal boleh mengelakkan kekeliruan kemudian hari.
Siapa Boleh Claim Insurans Kereta Kena Langgar?
Tidak semua orang dibenarkan membuat tuntutan insurans walaupun kenderaan mereka dilanggar.
Syarat asasnya ialah individu tersebut mesti disenaraikan sebagai pemandu sah dalam polisi atau diberikan kebenaran memandu oleh pemilik kenderaan.
Dalam situasi langgar melibatkan pihak ketiga, tuntutan hanya boleh dibuat sekiranya laporan polis menyatakan anda tidak bersalah.
Selain itu, perlindungan yang dibeli mestilah jenis komprehensif untuk membolehkan tuntutan No Fault Own Damage dibuat.
Masa juga memainkan peranan penting. Anda mesti membuat laporan polis dalam masa 24 jam selepas kejadian dan menyerahkan notifikasi kepada syarikat insurans dalam masa 7 hari bekerja. Jika gagal, insurans berhak menolak tuntutan anda.
Merujuk kepada garis panduan dari Bjak dan Qoala, kelewatan walaupun sehari boleh memberi impak besar terhadap kelulusan claim. Maka, disiplin masa dan dokumentasi awal adalah kunci kejayaan tuntutan.
Dokumen Nak Claim Insurans Kereta Kena Langgar
Salah satu aspek penting dalam cara nak claim insurans kereta kena langgar ialah memastikan semua dokumen berkaitan disediakan dengan lengkap dan sah.
Kesilapan kecil dalam penyediaan dokumen sering menjadi punca utama tuntutan ditolak oleh pihak insurans.
Dengan memahami jenis dokumen yang diperlukan, anda bukan sahaja mempercepatkan proses tuntutan, malah mengurangkan risiko kelewatan atau keperluan untuk membuat penyerahan semula.
Setiap dokumen memainkan peranan penting dalam mengesahkan identiti, bukti kemalangan dan kelayakan tuntutan. Berikut ialah senarai penting:
- Laporan polis asal (beserta nombor laporan dan butiran kes)
- Salinan Kad Pengenalan pemilik kenderaan
- Salinan lesen memandu pemandu terlibat
- Salinan polisi insurans (cover note)
- Salinan geran kereta (VOC atau salinan JPJ)
- Gambar kerosakan kenderaan
- Gambar lokasi kejadian (jika ada)
- Butiran pihak ketiga (nama, IC, nombor polisi)
- Laporan adjuster (dikeluarkan selepas pemeriksaan)
- Bukti pembaikan atau bil bengkel
- Surat kebenaran CART (jika tuntut Loss of Use)
Pastikan semua salinan dokumen adalah jelas dan sah. Anda juga disarankan menyimpan salinan digital sebagai sandaran jika diminta melalui e-mel atau sistem e-claim oleh syarikat insurans.
Cara Nak Claim Insurans Kereta Kena Langgar
Ramai pemilik kenderaan masih keliru tentang cara nak claim insurans kereta kena langgar, terutama apabila melibatkan pihak ketiga atau kemalangan yang kompleks.
Tanpa pemahaman yang jelas tentang urutan langkah yang perlu diambil, tuntutan mudah tertangguh atau gagal diproses. Mematuhi prosedur yang ditetapkan adalah kunci kepada kelulusan yang cepat dan lancar.
Berikut ialah langkah-langkah cara nak claim insurans kereta kena langgar menyeluruh yang harus anda ikuti untuk memastikan setiap aspek tuntutan dipenuhi dengan tepat dan mengikut masa yang ditetapkan:
- Hubungi syarikat insurans anda secepat mungkin untuk dapatkan arahan awal.
- Ambil gambar kerosakan dan lokasi kemalangan untuk dokumentasi.
- Buat laporan polis dalam masa 24 jam dan pastikan anda mendapat salinan sah.
- Laporkan insiden kepada syarikat insurans dalam masa 7 hari.
- Hantar kenderaan ke bengkel panel insurans, bukan bengkel biasa.
- Pegawai adjuster akan menilai kerosakan dan keluarkan laporan kos pembaikan.
- Insurans akan beri kelulusan bertulis untuk pembaikan.
- Kenderaan dibaiki, dan anda boleh menuntut Compensation for Assessed Repair Time (CART) jika layak.
Kesemua langkah ini memerlukan ketelitian dan kerjasama dengan pihak bengkel serta adjuster. Gunakan rujukan seperti nombor polisi dan butiran laporan untuk mempercepatkan setiap proses.
Tip Elak Claim Insurans Kereta Ditolak & Kekalkan NCD
Ramai yang tidak tahu bahawa tuntutan boleh ditolak hanya kerana kesilapan kecil seperti dokumen tidak lengkap atau tidak melapor dalam masa ditetapkan.
Justeru, beberapa langkah pencegahan boleh menyelamatkan anda daripada kehilangan kelayakan. Berikut adalah tip penting untuk elak claim ditolak dan mengekalkan NCD (No Claim Discount):
- Buat laporan polis dan insurans segera selepas kejadian.
- Pastikan maklumat pemandu sah dalam polisi insurans.
- Gunakan bengkel panel insurans untuk elak isu teknikal.
- Ambil gambar dengan tarikh dan masa sah, terutama lokasi dan kerosakan.
- Semak polisi anda, sama ada dilindungi komprehensif atau hanya pihak ketiga.
- Pasang dashcam untuk bukti yang lebih kukuh semasa kemalangan.
Dengan langkah di atas, anda bukan sahaja meningkatkan peluang kelulusan claim tetapi juga mengekalkan diskaun NCD yang sangat bernilai pada pembaharuan insurans.
Apa Nak Buat Kalau Pelaku Tak Diketahui (Langgar Lari)?
Situasi kenderaan dilanggar dan pelaku tidak diketahui, terutama di tempat letak kereta, semakin kerap berlaku.
Dalam kes ini, pemilik kereta masih boleh membuat tuntutan melalui No Fault Own Damage, tetapi syaratnya ketat.
Syarat utama ialah anda mesti mempunyai perlindungan komprehensif dan laporan polis yang mengesahkan anda tidak bersalah.
Selain itu, tuntutan tidak akan menjejaskan NCD jika menggunakan klausa NFOD. Langkah yang perlu diambil dalam kes langgar lari:
- Buat laporan polis dalam masa 24 jam dengan maklumat lengkap.
- Ambil gambar dan video lokasi dan kerosakan.
- Semak polisi sama ada NFOD disertakan.
- Maklumkan kepada insurans dan mohon tuntutan sendiri.
Menurut Bjak dan Qoala, insurans akan menilai semula kes dengan lebih ketat jika pelaku tidak dapat dikenal pasti. Maka, bukti dan dokumentasi mesti lengkap dan tepat.
Kos & Masa Proses Claim Insurans Kereta Kena Langgar
Kos sebenar bergantung pada tahap kerosakan, jenis tuntutan dan sama ada CART dituntut. Namun, tiada bayaran perlu dikeluarkan jika anda bukan pihak bersalah dan tuntutan berjaya diluluskan.
Tempoh masa tuntutan pula berbeza mengikut kes:
- Laporan polis & dokumen awal: 1–2 hari
- Penilaian adjuster: 2–5 hari
- Kelulusan insurans & pembaikan: 7–21 hari (boleh mencecah 2 bulan)
- Tuntutan CART: 3–14 hari selepas pembaikan selesai
Pengalaman sesetengah pemilik kenderaan menunjukkan bahawa tuntutan boleh mengambil masa hingga 3 bulan, terutamanya jika pelaku lambat beri kerjasama.
Maka, dokumentasi awal dan komunikasi berterusan sangat membantu mempercepatkan proses.
Kesimpulan
Mengetahui cara nak claim insurans kereta kena langgar bukan sahaja memudahkan anda ketika kecemasan, malah boleh menjimatkan masa, kos dan tekanan emosi.
Cara nak claim insurans kereta kena langgar yang berjaya bermula dengan tindakan awal, bukti kukuh dan dokumentasi lengkap.
Sebagai strategi jangka panjang, pertimbangkan untuk melanggan polisi komprehensif, tambahkan perlindungan CART, dan pasangkan dashcam.
Langkah-langkah ini bukan sekadar pelindung kewangan tetapi juga jaminan ketenangan fikiran di jalan raya.
