Bagi pemilik kenderaan, memahami cara claim insuran kereta masuk banjir menjadi semakin penting terutama ketika musim tengkujuh melanda Malaysia.
Ramai yang tidak sedar bahawa insurans biasa belum tentu melindungi kerosakan banjir jika perlindungan khas tidak ditambah.
Hal ini menjadikan proses tuntutan atau cara claim insuran kereta masuk banjir lebih mencabar apabila kereta mengalami kerosakan teruk akibat dimasuki air.
Proses tuntutan insurans memerlukan ketelitian dan pengetahuan tentang dokumen yang perlu disediakan serta prosedur yang wajib diikuti.
Kesilapan kecil seperti menghidupkan enjin selepas banjir boleh menggugurkan kelayakan tuntutan sepenuhnya. Oleh itu, pengetahuan awal dan bertindak segera sangat penting.
Artikel TanyaInsuran ini menyusun panduan lengkap cara claim insuran kereta masuk banjir terkini, berpandukan sumber sahih tempatan dan amalan semasa, supaya pemilik kereta dapat membuat tuntutan insurans dengan betul dan efektif.
Apa itu Insurans Bencana Alam?
Insurans bencana alam, atau dikenali juga sebagai perlindungan peril khas, merujuk kepada tambahan perlindungan insurans kenderaan terhadap kerosakan yang berpunca daripada kejadian alam luar jangka.
Ini termasuk banjir, tanah runtuh, ribut taufan, gempa bumi, dan letusan gunung berapi. Walaupun insurans komprehensif melindungi kecurian dan kemalangan, ia tidak termasuk banjir kecuali jika dilindungi secara khusus melalui rider ini.
Di Malaysia, perlindungan peril khas ditawarkan sebagai tambahan pilihan semasa membeli atau memperbaharui polisi insurans kereta. Ia dikenakan kadar premium tambahan sekitar 0.2% hingga 0.5% daripada nilai diinsuranskan.
Misalnya, bagi kenderaan bernilai RM50,000, kos perlindungan tambahan ini hanya sekitar RM100–RM250 setahun.
Jom Baca
Statistik terkini menunjukkan bahawa kurang daripada 15% pemilik kenderaan di Malaysia mengambil perlindungan ini, meskipun risiko banjir kian meningkat saban tahun.
Antara kerosakan yang dilindungi termasuk kerosakan enjin akibat air, litar pintas sistem elektrik, dan keburukan dalaman seperti karpet, tempat duduk serta sistem penghawa dingin.
Jika tiada perlindungan ini, segala kos baik pulih perlu ditanggung sepenuhnya oleh pemilik, tanpa pampasan daripada pihak insurans.
Perbezaan paling ketara antara insurans komprehensif biasa dengan perlindungan bencana alam ialah tahap risiko luar jangka yang ditanggung.
Tanpa rider ini, insurans tidak akan membayar sebarang tuntutan kerosakan banjir, walaupun kenderaan tersebut mengalami kerugian total (total loss).
Justeru, memahami fungsi dan manfaat perlindungan ini menjadi asas kepada setiap pemilik kenderaan yang ingin bersedia menghadapi cuaca yang tidak menentu.
Siapa Perlu Tambahan Cover Banjir?
Tidak semua pemilik kereta menghadapi risiko banjir yang sama, namun peningkatan insiden banjir kilat di bandar dan luar bandar menjadikan perlindungan ini semakin relevan untuk lebih ramai orang.
Tambahan cover banjir sangat disarankan bagi mereka yang tinggal atau bekerja di kawasan berisiko tinggi.
Antara kawasan utama yang sering dilanda banjir termasuk Lembah Klang (terutamanya Shah Alam, Klang, dan Hulu Langat), Kelantan, Terengganu, dan Pahang.
Menurut Jabatan Meteorologi Malaysia, kawasan ini mencatat insiden banjir tahunan yang tinggi, terutamanya ketika Monsun Timur Laut dari November hingga Mac.
Pemilik kenderaan di kawasan ini perlu lebih proaktif dalam memastikan polisi insurans mereka merangkumi perlindungan banjir.
Selain faktor geografi, pemilik kereta yang meletakkan kenderaan di ruang parkir terbuka atau bawah tanah juga berisiko.
Ini termasuk pekerja di bandar raya yang meletakkan kenderaan di tempat yang terdedah kepada limpahan air hujan atau sistem perparitan yang tidak cekap.
Walaupun seseorang tinggal di kawasan tidak berisiko, perjalanan harian yang melalui zon kerap banjir juga wajar dipertimbangkan dalam menilai keperluan perlindungan ini.
Kos tambahan premium untuk rider perlindungan ini pula dianggap kecil berbanding kos membaiki kereta yang rosak akibat banjir yang boleh mencecah ribuan ringgit.
Dengan itu, perlindungan tambahan ini bukan hanya untuk mereka yang pernah mengalami banjir, tetapi untuk semua yang mahu melindungi pelaburan kenderaan mereka daripada kerugian besar.
Cara Claim Insuran Kereta Masuk Banjir di Malaysia
Apabila kenderaan anda terjejas akibat banjir, tindakan pantas dan betul sangat penting bagi memastikan tuntutan insurans berjalan lancar.
Kegagalan mematuhi prosedur cara claim insuran kereta masuk banjir yang betul boleh menyebabkan tuntutan ditolak, meskipun anda mempunyai perlindungan peril khas.
Berikut ialah langkah-langkah terperinci cara claim insuran kereta masuk banjir:
1. Ambil Gambar Kerosakan dan Catat Maklumat Penting
Langkah pertama adalah mendokumentasikan keadaan kenderaan dengan sebaik mungkin. Ambil gambar dari pelbagai sudut, termasuk:
- Bahagian luar yang tenggelam atau berlumpur
- Bahagian dalam seperti tempat duduk, lantai, dashboard
- Enjin, tayar, dan peralatan elektronik
Pastikan anda juga mencatat masa, tarikh, dan lokasi banjir. Bukti visual ini akan menjadi asas penting untuk menilai kerosakan dan memperkuatkan tuntutan anda.
2. Elakkan Hidupkan Enjin Selepas Banjir
Walaupun anda mungkin mahu memindahkan kenderaan, jangan sekali-kali hidupkan enjin selepas kereta dimasuki air.
Air di dalam enjin boleh menyebabkan kerosakan serius yang mungkin tidak dilindungi insurans sekiranya dianggap sebagai kelalaian pemilik.
Hubungi pihak insurans anda dengan segera dan maklumkan situasi. Mereka akan memberi arahan lanjut dan prosedur khusus untuk kes banjir.
3. Buat Laporan Polis dalam Masa 24 jam
Cara claim insuran kereta masuk banjir selanjutnya ialah membuat laporan polis. Laporan polis adalah dokumen wajib untuk cara claim insuran kereta masuk banjir.
Pastikan anda membuat laporan:
- Di balai polis berdekatan kawasan kejadian
- Dalam tempoh 24 jam dari kejadian berlaku
- Nyatakan dengan jelas bahawa kenderaan rosak akibat banjir dan bukan kemalangan atau faktor lain
Laporan ini perlu disertakan bersama borang tuntutan dan dokumen sokongan lain.
4. Sediakan Dokumen Lengkap untuk Tuntutan
Untuk melancarkan proses cara claim insuran kereta masuk banjir, anda perlu menyediakan:
- Salinan laporan polis
- Borang tuntutan insurans (boleh diperoleh daripada syarikat insurans)
- Salinan kad pengenalan, lesen memandu, geran kereta, dan sijil perlindungan insurans
- Gambar kerosakan (jika belum dihantar dalam sistem)
Pastikan semua dokumen lengkap dan sah untuk mengelakkan kelewatan proses.
5. Panggil Trak Tunda ke Bengkel Panel
Pihak insurans biasanya menyediakan khidmat trak tunda (tow truck) secara percuma ke bengkel panel yang dilantik.
Jangan bawa kereta ke bengkel bukan panel tanpa kebenaran, kerana ia boleh menjejaskan kelulusan cara claim insuran kereta masuk banjir. Maklumkan lokasi kereta dan tunggu trak tunda yang sah.
Jika kereta perlu ditinggalkan, pastikan anda mengeluarkan barang berharga dan catat nama pemandu trak serta masa tunda dilakukan.
6. Proses Penilaian dan Pembaikan
Setelah dihantar ke bengkel panel, penilai insurans akan memeriksa tahap kerosakan. Jika pembaikan masih ekonomik, proses pembaikan akan bermula.
Namun, jika kereta dianggap sebagai kerugian total, pampasan akan diberi berdasarkan nilai pasaran semasa.
Tempoh pembaikan biasanya mengambil masa antara 2 hingga 6 minggu, bergantung pada tahap kerosakan dan kesediaan alat ganti.
Kesimpulannya, setiap langkah di atas perlu dilakukan dengan teliti, mengikut susunan dan arahan syarikat insurans.
Selepas semua dokumen diserahkan, anda akan masuk ke fasa seterusnya, menunggu pengesahan dan pampasan.
Apa Berlaku Selepas Tuntutan Insuran Kereta Masuk Banjir?
Selepas semua dokumen lengkap dihantar dan kereta dinilai oleh pihak insurans, proses selanjutnya adalah pemprosesan tuntutan dan kelulusan pampasan.
Namun, ramai pemilik kenderaan tidak mengetahui bahawa proses ini turut membawa kesan terhadap status insurans mereka untuk tahun berikutnya.
Impak Terhadap NCD (No Claim Discount)
Cara claim insuran kereta masuk banjir di bawah perlindungan peril khas lazimnya tidak menjejaskan NCD, bergantung kepada polisi dan syarikat insurans.
Ini bermaksud anda masih boleh mengekalkan diskaun sedia ada walaupun membuat tuntutan banjir.
Walau bagaimanapun, ada beberapa syarikat yang mungkin mengecualikan manfaat ini atau mengenakan syarat tambahan.
Maka, penting untuk anda semak dengan ejen insurans atau polisi bertulis sebelum membuat tuntutan.
Tempoh Pemprosesan dan Pembayaran
Biasanya, proses penilaian kerosakan mengambil masa 3 hingga 7 hari bekerja, diikuti proses pembaikan jika diluluskan.
Jika kereta diisytiharkan sebagai total loss, proses pampasan penuh akan dimulakan setelah dokumen dan hak milik diserahkan.
Bagi pemilik yang menggunakan pinjaman sewa beli (hire purchase), bayaran pampasan akan terus disalurkan kepada pihak bank terlebih dahulu.
Sekiranya nilai pampasan melebihi baki pinjaman, lebihan akan diberikan kepada pemilik.
Caj Tersembunyi dan Kos Sendiri
Meskipun kerosakan dilindungi, terdapat situasi di mana pemilik perlu menanggung:
- Ekses atau deductible, iaitu amaun yang ditolak dari tuntutan (jika dinyatakan dalam polisi)
- Kos tambahan seperti perkhidmatan petrol flushing, pencucian dalaman, atau pengangkutan sementara
Untuk mengelakkan kejutan kos, sentiasa berbincang dengan bengkel panel dan semak sebut harga sebelum pembaikan dijalankan.
Akhirnya, anda akan menerima kereta setelah semua pembaikan selesai atau pampasan diterima sekiranya kereta diisytiharkan tidak boleh dibaiki.
Tips Tambahan Selepas Banjir Bagi Pemilik Kereta
Walaupun proses cara claim insuran kereta masuk banjir sedang dijalankan, terdapat beberapa tindakan tambahan yang boleh membantu mempercepat pemulihan dan mengurangkan kerosakan lanjutan pada kenderaan.
Tips ini bukan sahaja meningkatkan keberkesanan tuntutan, malah juga membantu anda menjaga nilai kenderaan dalam jangka masa panjang.
1. Jangan tunggu terlalu lama untuk bersihkan kereta
Air banjir selalunya bercampur lumpur, minyak, dan bahan kimia lain yang boleh menyebabkan karat serta kerosakan serius jika dibiarkan. Segera:
- Cuci bahagian luar dan dalam secepat mungkin
- Keringkan karpet, kusyen, dan komponen dalaman menggunakan kipas atau pengering
- Elakkan daripada menangguhkan proses pembersihan walaupun anda belum hantar ke bengkel
2. Lakukan petrol flushing dan tukar semua cecair penting
Jika kereta tenggelam sehingga ke tahap enjin atau tangki, terdapat kemungkinan air masuk ke dalam:
- Tangki petrol
- Kotak gear automatik
- Sistem brek
- Minyak enjin
Bengkel biasanya akan menyarankan proses petrol flushing, penukaran minyak, dan pembersihan sistem bagi mengelakkan kerosakan jangka panjang.
3. Periksa sistem elektrik dengan teliti
Komponen elektrik seperti lampu, power window, ECU (engine control unit), dan sistem infotainmen sangat sensitif terhadap kelembapan. Selepas banjir:
- Jangan cuba hidupkan semua sistem sekaligus
- Dapatkan pemeriksaan daripada juruteknik yang bertauliah
- Laporkan sebarang kerosakan kepada pihak insurans jika belum termasuk dalam tuntutan awal
4. Simpan semua resit perbelanjaan yang berkaitan
Sekiranya anda perlu membelanjakan wang sendiri sebelum proses tuntutan bermula (contohnya tunda luar kawasan atau pembersihan segera), pastikan anda:
- Simpan semua resit asal
- Ambil gambar bukti servis dilakukan
- Lampirkan bersama tuntutan susulan (jika dibenarkan oleh syarikat insurans)
5. Nilai semula keperluan untuk perlindungan tambahan
Setelah melalui pengalaman banjir, ini masa terbaik untuk menilai:
- Sama ada anda perlu menaik taraf polisi sedia ada
- Menambah windscreen, special perils, atau kerugian total akibat bencana alam
Langkah ini boleh mengelakkan tekanan kewangan yang tidak dijangka jika bencana sama berlaku lagi.
Dengan langkah-langkah ini, bukan sahaja proses pemulihan lebih cepat, malah anda boleh mengelakkan kerosakan lanjutan yang mungkin tidak dilindungi dalam polisi insurans sedia ada.
Kesimpulan
Mengetahui cara claim insuran kereta masuk banjir bukan sekadar kemahiran tambahan, tetapi satu keperluan penting dalam iklim Malaysia yang semakin tidak menentu.
Dengan persediaan awal dan tindakan yang tepat, banyak kerugian besar boleh dielakkan.
Melindungi kenderaan dengan perlindungan peril khas adalah pelaburan kecil yang memberi impak besar saat musibah berlaku.
Jangan tunggu hingga banjir menimpa baru mahu bertindak, semak polisi anda sekarang dan ambil langkah pencegahan yang bijak.
