Dalam situasi yang tidak dijangka seperti kemalangan jalan raya, memahami cara claim insuran kemalangan sendiri boleh membantu mempercepat proses penyelesaian kerosakan kenderaan anda.
Tindakan pantas dan tepat selepas kemalangan mampu mengurangkan risiko kerugian yang lebih besar.
Kebanyakan pemilik kenderaan di Malaysia memiliki insurans jenis komprehensif, namun ramai yang masih keliru tentang langkah dan dokumen yang diperlukan.
Tambahan pula, istilah seperti OD-KFK, NCD dan panel bengkel sering menimbulkan kekeliruan dalam cara claim insuran kemalangan sendiri.
Penting untuk mengetahui bahawa tuntutan cara claim insuran kemalangan sendiri yang tidak lengkap atau lewat boleh mengakibatkan permohonan ditolak.
Selain itu, maklumat yang tepat dari sumber sahih seperti Bank Negara Malaysia dan penyedia insurans boleh mencegah kesilapan dalam proses.
Oleh itu, artikel tanyainsuran.my ini disediakan khusus untuk membantu anda memahami setiap langkah cara claim insuran kemalangan sendiri, dokumen wajib, serta tips agar proses tuntutan insurans berjalan lancar dan diterima tanpa sebarang kerumitan.
Apa itu Tuntutan Kerosakan Sendiri (Own Damage Claim)?
Tuntutan Kerosakan Sendiri atau lebih dikenali sebagai Own Damage Claim merujuk kepada proses membuat tuntutan insurans apabila kenderaan anda mengalami kerosakan akibat kemalangan yang melibatkan kesalahan sendiri.
Jenis tuntutan ini hanya boleh dibuat jika anda memiliki polisi insurans komprehensif yang masih aktif.
Tidak seperti tuntutan pihak ketiga yang melibatkan kenderaan lain, tuntutan ini tidak memerlukan penglibatan pihak lawan.
Jom Baca
Namun, ia tetap memerlukan dokumen sokongan, laporan polis, dan pengesahan oleh pihak penilai kerosakan (adjuster) bagi menentukan nilai pampasan yang layak.
Terdapat perbezaan penting antara Own Damage biasa dan Own Damage Knock-for-Knock (OD-KFK).
OD-KFK digunakan sekiranya kemalangan bukan disebabkan oleh anda, tetapi pihak lawan tidak mempunyai insurans pihak ketiga aktif.
Walaupun dalam kes ini anda menuntut melalui polisi sendiri, NCD anda tidak akan terjejas sekiranya disahkan oleh syarikat insurans melalui OD-KFK.
Perlu diketahui, walaupun Own Damage Claim membantu mempercepat pembaikan, ia tetap boleh menjejaskan NCD anda jika tidak diklasifikasikan sebagai OD-KFK.
Oleh itu, membuat semakan terlebih dahulu dengan syarikat insurans amat digalakkan sebelum menghantar kereta ke bengkel panel.
Syarat Layak Buat Claim Insuran Kemalangan Sendiri
Untuk memastikan proses cara claim insuran kemalangan sendiri berjalan lancar, pemilik kenderaan perlu memastikan beberapa syarat utama dipenuhi.
Tanpa pemenuhan syarat ini, tuntutan mungkin akan ditolak atau tertangguh. Berikut adalah syarat asas kelayakan untuk tuntutan kerosakan sendiri:
- Polisi insurans komprehensif yang sah: Tuntutan hanya boleh dibuat jika kenderaan anda dilindungi oleh polisi komprehensif, bukan pihak ketiga sahaja.
- Laporan polis dalam masa 24 jam: Laporan perlu dibuat segera, terutama bagi kemalangan dengan kerosakan fizikal.
- Bukti dan dokumentasi lengkap: Ini termasuk nombor polisi, salinan kad pengenalan, lesen memandu, gambar kejadian, dan laporan kerosakan.
- Kemalangan berlaku di Malaysia: Kebanyakan polisi tidak meliputi kejadian di luar negara kecuali dinyatakan sebaliknya.
- Tiada pelanggaran syarat polisi: Seperti memandu di bawah pengaruh alkohol atau tanpa lesen yang sah.
Memastikan semua syarat ini dipenuhi bukan sahaja mempercepatkan proses tetapi juga mengelakkan sebarang pertikaian dengan syarikat insurans di kemudian hari.
Cara Claim Insuran Kemalangan Sendiri Terkini
Mengetahui cara claim insuran kemalangan sendiri secara terperinci sangat penting untuk mengelakkan kesilapan yang boleh menyebabkan tuntutan ditolak.
Berikut merupakan langkah lengkap yang perlu diikuti:
1. Taksir kerosakan dan pastikan keselamatan diri
Pastikan anda dan penumpang selamat dahulu sebelum menilai tahap kerosakan kenderaan.
2. Ambil gambar dan rekod maklumat penting
Ambil gambar bahagian hadapan, sisi, dan belakang kenderaan serta lokasi kemalangan. Catat masa, tarikh, dan cuaca semasa kejadian.
3. Tukar maklumat dengan pihak terlibat (jika ada)
Walaupun kemalangan sendiri, jika ada kenderaan lain, ambil nombor pendaftaran, lesen memandu dan kad pengenalan pihak tersebut.
4. Buat laporan polis dalam tempoh 24 jam
Laporan polis adalah wajib bagi tujuan tuntutan. Kebanyakan balai menyediakan e-report atau sistem digital untuk mempercepat proses.
5. Maklumkan kepada syarikat insurans dalam masa 7 hari
Hubungi talian bantuan pelanggan insurans anda untuk panduan lanjut dan senarai bengkel panel berdekatan.
6. Hantar kenderaan ke bengkel panel dilantik
Bengkel panel akan menyediakan laporan awal dan berhubung terus dengan adjuster insurans.
7. Serahkan dokumen lengkap kepada pihak insurans
Sediakan dokumen berikut:
- Salinan kad pengenalan dan lesen memandu
- Polisi insurans atau sijil perlindungan
- Laporan polis
- Gambar kerosakan
- Borang tuntutan insurans
- Laporan adjuster (jika diminta)
8. Tunggu pengesahan dan kelulusan tuntutan
Setelah disemak, insurans akan memaklumkan kelulusan dan memulakan pembaikan.
9. Claim kos tambahan jika layak
Anda mungkin boleh menuntut kos sewa kereta (loss-of-use) sekiranya polisi menyatakan sedemikian.
10. Pantau status secara berkala
Gunakan hotline atau sistem dalam talian untuk mengesan perkembangan pembaikan.
Setiap langkah di atas memainkan peranan penting dalam memastikan anda mendapat pampasan yang layak, tanpa penangguhan yang tidak perlu.
Dokumen Untuk Claim Insuran Kemalangan Sendiri
Kelancaran proses cara claim insuran kemalangan sendiri banyak bergantung kepada ketepatan dan kelengkapan dokumen yang diserahkan kepada syarikat insurans.
Dokumen yang tidak lengkap bukan sahaja melambatkan proses, malah boleh menyebabkan tuntutan ditolak.
Berikut ialah senarai dokumen penting yang wajib disediakan:
- Laporan polis asal: Wajib dan perlu menyatakan butiran lengkap kejadian serta pihak terlibat.
- Salinan polisi insurans: Sijil atau polisi perlindungan yang masih sah.
- Kad pengenalan & lesen memandu: Salinan pemilik dan pemandu semasa kejadian.
- Gambar kerosakan kenderaan: Sebelum dan selepas kejadian dari pelbagai sudut.
- Borang tuntutan insurans: Lengkap diisi, biasanya boleh dimuat turun dari laman web syarikat insurans.
- Laporan bengkel panel atau adjuster: Termasuk anggaran kos pembaikan.
- Geran kenderaan (salinan): Untuk pengesahan pemilikan kenderaan.
- Resit berkaitan (jika ada): Contohnya, kos sewa kereta atau towing.
Selain daripada dokumen asas ini, sesetengah syarikat insurans mungkin memerlukan dokumen tambahan berdasarkan keadaan khusus kemalangan.
Sebaiknya, rujuk senarai semak di laman rasmi syarikat anda bagi mengelakkan keciciran dokumen.
Tips Cegah Claim Insuran Kemalangan Sendiri Ditolak
Tuntutan insurans tidak selalunya dijamin diluluskan, terutama jika langkah awal tidak diambil secara berhati-hati.
Berikut adalah beberapa tips penting untuk mengelakkan tuntutan ditolak dan mengurangkan kesan kepada No Claim Discount (NCD) anda:
- Laporan polis mesti dibuat dalam masa 24 jam
- Ini syarat asas yang tidak boleh dikompromi oleh mana-mana syarikat insurans.
- Jangan ubah lokasi atau bentuk kenderaan selepas kemalangan
- Gambar yang tidak konsisten boleh menyebabkan syak wasangka terhadap kesahihan kejadian.
- Gunakan bengkel panel sahaja
- Pembaikan di bengkel bukan panel berisiko menyebabkan bayaran keluar poket anda sendiri.
- Pastikan tidak melanggar mana-mana syarat polisi
- Contohnya, memandu semasa mabuk, lesen tamat tempoh atau mengubahsuai kenderaan tanpa kelulusan.
- Buat semakan sama ada OD-KFK boleh digunakan
- Jika kemalangan bukan disebabkan anda, gunakan OD-KFK untuk elak NCD hilang.
- Simpan semua resit berkaitan dan dokumentasi asal
- Ini penting jika perlu menuntut pampasan tambahan seperti kos sewa kereta atau towing.
Dengan mematuhi panduan ini, anda bukan sahaja melindungi hak anda sebagai pemegang polisi, malah dapat memaksimumkan manfaat perlindungan tanpa menjejaskan NCD.
Apa Hak Anda & Ke Mana Boleh Adu?
Walaupun anda sudah ikuti semua prosedur dalam cara claim insuran kemalangan sendiri, ada kemungkinan syarikat insurans melengah-lengahkan atau menolak tuntutan secara tidak adil.
Di Malaysia, anda dilindungi oleh beberapa badan pengawal selia dan penyelesaian pertikaian. Saluran rasmi untuk aduan:
- Bank Negara Malaysia (BNMTELELINK)
- Laman web: https://www.bnm.gov.my/
- Emel: [email protected]
- Talian: 1-300-88-5465
- Ombudsman for Financial Services (OFS)
- Menyelesaikan pertikaian antara pengguna dan syarikat insurans.
- Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia (TTPM)
- Untuk kes bawah RM5,000 tanpa peguam.
- PIAM (Persatuan Insurans Am Malaysia)
- Rujukan senarai bengkel sah dan maklumat industri.
Jangan diam jika anda yakin diperlakukan tidak adil. Setiap pengguna ada hak mendapat pampasan sewajarnya berdasarkan polisi yang telah dibayar.
Kesimpulan
Mengetahui cara claim insuran kemalangan sendiri adalah satu kemahiran yang perlu dimiliki setiap pemilik kenderaan.
Ia bukan sekadar memenuhi prosedur, tetapi langkah menjaga hak dan nilai perlindungan yang telah dibayar.
Dengan panduan dan dokumentasi yang tepat, anda mampu membuat tuntutan secara yakin tanpa kehilangan NCD atau berdepan penolakan tidak dijangka.
Jadikan maklumat ini sebagai rujukan kekal untuk sebarang kemungkinan di jalan raya.
