Ramai pemilik rumah masih tidak menyedari bahawa mereka berhak membuat claim insurans rumah habis bayar selepas pinjaman perumahan dilunaskan sepenuhnya.
Hak ini sering terlepas pandang kerana kurangnya pendedahan tentang prosedur sebenar yang ditetapkan oleh penyedia insurans seperti MRTA atau MRTT.
Sebagai satu bentuk perlindungan kewangan, MRTA dan MRTT telah lama menjadi sebahagian daripada struktur pinjaman rumah di Malaysia.
Namun, sebaik sahaja pinjaman diselesaikan, ada kemungkinan lebihan premium yang belum digunakan boleh dituntut kembali oleh pemilik.
Proses cara claim insurans rumah habis bayar ini memerlukan pemahaman menyeluruh terhadap dokumen yang diperlukan, masa yang diambil serta langkah demi langkah yang perlu diikuti.
Kesilapan kecil seperti tidak menyerahkan borang yang lengkap atau tidak menyimpan salinan dokumen sering menyebabkan kelewatan dalam pemprosesan.
Artikel tanyainsuran.my ini memberikan panduan menyeluruh mengenai cara claim insurans rumah habis bayar berdasarkan rujukan tempatan, termasuk langkah rasmi, syarat tuntutan, serta tip praktikal yang boleh memudahkan proses dan menjamin pampasan diterima dengan lebih efisien.
Apa Itu Insurans Rumah MRTA/MRTT?
Insurans rumah jenis MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) dan MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful) merupakan pelan perlindungan yang direka khusus untuk melindungi pinjaman perumahan.
Ia bertujuan untuk melangsaikan baki pinjaman rumah sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal kepada peminjam sepanjang tempoh pinjaman.
Perbezaan utama antara MRTA dan MRTT terletak pada prinsip operasinya. MRTA adalah berdasarkan model konvensional insurans hayat, manakala MRTT berlandaskan konsep takaful yang patuh syariah dan lebih popular dalam kalangan peminjam Islam di Malaysia.
Jom Baca
Pelan ini biasanya diambil bersama pinjaman perumahan dan dibayar sekali gus secara “lump sum” melalui pembiayaan bank.
Nilai perlindungan akan berkurang mengikut tempoh pinjaman, seiring dengan pengurangan baki pinjaman tersebut dari masa ke masa.
Di Malaysia, pelan MRTA dan MRTT biasanya ditawarkan oleh institusi kewangan atau syarikat insurans yang menjadi rakan kongsi bank seperti AIA, Etiqa Takaful, Prudential BSN, atau Zurich Takaful.
Cagamas juga memainkan peranan sebagai institusi sokongan dalam pembiayaan sekunder.
Perlindungan ini memberi ketenangan kepada keluarga peminjam kerana sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini, mereka tidak perlu menanggung beban hutang rumah yang masih tertunggak.
Sebaliknya, baki pinjaman akan diselesaikan oleh pihak insurans.
Kenapa Perlu Tuntut Selepas Habis Bayar?
Ramai peminjam rumah tidak mengetahui bahawa selepas pinjaman perumahan dilunaskan sepenuhnya, terdapat kemungkinan untuk menuntut semula lebihan premium insurans yang tidak digunakan.
Ini terutama berlaku dalam polisi MRTA atau MRTT yang telah dibayar secara penuh pada awal pinjaman.
Sebab utama claim insurans rumah habis bayar ini wajar dibuat ialah kerana dalam sesetengah kes, tempoh perlindungan insurans melebihi tempoh sebenar pinjaman diselesaikan.
Apabila pinjaman diselesaikan lebih awal daripada tempoh asal, sebahagian nilai perlindungan masih belum “digunakan”, dan lebihan ini boleh layak untuk bayaran balik pro-rata.
Tambahan pula, tuntutan ini merupakan hak kewangan pemilik rumah yang sah kerana mereka telah membayar sejumlah wang untuk perlindungan penuh yang mungkin tidak digunakan sepenuhnya.
Dengan menuntut kembali nilai yang sepatutnya, pemilik dapat mengurangkan kos keseluruhan pinjaman mereka dalam jangka panjang.
Di samping itu, terdapat juga kes di mana polisi MRTA/MRTT diterbitkan dengan jangka masa yang tidak selari dengan tempoh pembiayaan sebenar, terutamanya jika berlaku penyelesaian awal, refinance, atau pemindahan pinjaman.
Situasi ini memberikan ruang kepada pengguna untuk mendapatkan semula premium yang berkaitan.
Mengetahui cara claim insurans rumah habis bayar dan mengambil tindakan terhadap hak ini penting supaya peminjam tidak kehilangan manfaat yang telah dibayar.
Ia juga menunjukkan pentingnya pemahaman terhadap kontrak insurans yang ditandatangani pada awal pinjaman rumah.
Syarat Kelayakan Claim Insurans Rumah Habis Bayar
Untuk membuat claim insurans rumah habis bayar, pemilik rumah perlu memenuhi beberapa syarat asas yang ditetapkan oleh syarikat insurans dan bank pemberi pinjaman.
Claim insurans rumah habis bayar hanya sah jika pinjaman telah diselesaikan sepenuhnya dan dokumen sokongan dapat dikemukakan secara lengkap.
Antara syarat utama ialah peminjam perlu membuktikan bahawa pinjaman perumahan telah dilangsaikan lebih awal daripada tempoh asal dalam polisi MRTA atau MRTT.
Ini termasuk kes pembayaran awal, refinance, atau penjualan rumah sebelum tamat pinjaman.
Selain itu, tempoh masa dari tarikh penutupan akaun pinjaman hingga tarikh permohonan tuntutan mestilah dalam jangka masa yang ditetapkan oleh polisi insurans.
Ada syarikat insurans yang mengehadkan tuntutan dalam tempoh 6 hingga 12 bulan selepas pinjaman ditutup.
Pemilik rumah juga perlu memastikan bahawa nama mereka masih tersenarai dalam polisi MRTA/MRTT sebagai pemegang manfaat yang sah.
Jika terdapat perubahan hak milik atau penama, proses tuntutan boleh menjadi lebih kompleks dan memerlukan bukti sokongan tambahan.
Kelayakan tuntutan juga mungkin tertakluk kepada terma tertentu dalam kontrak, seperti jumlah perlindungan yang dibayar, kaedah pembayaran (lump sum vs bulanan), serta sama ada polisi termasuk perlindungan hilang upaya atau hanya kematian sahaja.
Untuk mengelakkan penolakan tuntutan, penting untuk menyemak polisi asal dan mendapatkan pengesahan daripada ejen atau wakil insurans mengenai kelayakan sebelum menghantar permohonan rasmi.
Dokumen Claim Insurans Rumah Habis Bayar
Bagi memastikan proses claim insurans rumah habis bayar berjalan lancar dan tanpa kelewatan, penyediaan dokumen yang lengkap adalah keperluan utama.
Setiap syarikat insurans mungkin mempunyai sedikit perbezaan dalam keperluan mereka, namun senarai asas berikut biasanya diperlukan di Malaysia.
1. Salinan Polisi MRTA/MRTT Asal
Ini membuktikan bahawa anda merupakan pemilik polisi yang sah. Jika hilang, boleh minta salinan daripada syarikat insurans atau bank.
2. Surat Penutupan Pinjaman Rumah (Redemption Letter)
Dikeluarkan oleh bank pemberi pinjaman, surat ini menyatakan bahawa pinjaman telah dilunaskan sepenuhnya dan akaun telah ditutup.
3. Salinan Kad Pengenalan Pemilik Rumah
Untuk pengesahan identiti pemegang polisi dan bagi tujuan pemadanan dengan maklumat dalam polisi insurans.
4. Salinan Geran Rumah atau Perjanjian Jual Beli (SPA)
Dokumen ini mengesahkan pemilikan hartanah dan melengkapkan maklumat berkaitan unit yang dilindungi.
5. Borang Tuntutan Rasmi dari Syarikat Insurans
Borang ini perlu diisi dengan lengkap dan ditandatangani. Ia boleh dimuat turun dari laman web syarikat insurans atau diperoleh melalui ejen.
6. Penyata Bayaran Balik atau Amaun Refund (jika disediakan)
Sesetengah syarikat insurans menyediakan penyata anggaran jumlah yang boleh dituntut. Ini membantu anda memastikan ketelusan amaun yang akan diterima.
7. Salinan Buku Akaun Bank / Penyata Bank
Untuk urusan bayaran balik, anda perlu sediakan akaun aktif atas nama pemohon.
8. Surat Permohonan Rasmi Tuntutan (jika diminta)
Sesetengah insurans memerlukan surat permohonan bertulis yang menyatakan hasrat untuk membuat tuntutan bersama tujuan dan maklumat ringkas.
Dokumen di atas hendaklah difotokopi dan sesetengah kes memerlukan pengesahan oleh pegawai bank, ejen insurans, atau peguam.
Sebaiknya, simpan juga salinan asal untuk rujukan dan sebarang keperluan semakan lanjut.
Cara Claim Insurans Rumah Habis Bayar
Proses tuntutan insurans rumah selepas pinjaman habis bayar boleh dilaksanakan dengan mudah sekiranya semua dokumen lengkap dan langkah diikuti dengan teliti.
Berikut ialah panduan langkah demi langkah yang biasa digunakan di Malaysia:
1. Semak Polisi MRTA/MRTT Anda
- Pastikan polisi masih aktif dan terdapat baki tempoh perlindungan yang belum digunakan.
- Rujuk tempoh perlindungan asal dan bandingkan dengan tarikh penutupan pinjaman.
2. Hubungi Syarikat Insurans atau Pegawai Bank
- Dapatkan pengesahan kelayakan tuntutan daripada ejen atau wakil syarikat insurans.
- Minta senarai dokumen yang diperlukan dan dapatkan borang tuntutan rasmi.
3. Kumpulkan Semua Dokumen Diperlukan
- Sediakan semua salinan dokumen penting seperti surat penutupan pinjaman, salinan IC, borang tuntutan, dan polisi asal.
- Pastikan tiada maklumat tertinggal atau tidak konsisten.
4. Isi dan Tandatangan Borang Tuntutan
- Lengkapkan setiap ruangan dalam borang dengan tepat.
- Semak semula sebelum menyerahkan untuk elak kesilapan teknikal.
5. Hantar Permohonan Melalui Saluran Rasmi
- Serahkan borang dan dokumen ke pejabat insurans secara fizikal atau melalui e-mel rasmi.
- Minta bukti penerimaan atau resit serahan untuk tujuan rekod.
6. Pantau Status Tuntutan Secara Berkala
- Hubungi pegawai bertugas setiap 7–10 hari untuk kemaskini status.
- Simpan rekod komunikasi dan surat menyurat untuk rujukan jika berlaku kelewatan.
7. Terima Bayaran Balik (Jika Diluluskan)
- Bayaran akan dikreditkan ke akaun bank yang didaftarkan.
- Semak amaun bayaran dan pastikan ia selaras dengan pengiraan yang dimaklumkan.
Melalui proses ini, pemilik rumah dapat menuntut kembali wang lebihan premium dengan lebih teratur.
Tindakan proaktif, dokumentasi lengkap, dan komunikasi jelas dengan syarikat insurans adalah kunci utama kelulusan cepat.
Berapa Lama Proses Tuntutan?
Tempoh proses tuntutan insurans rumah selepas habis bayar berbeza mengikut syarikat insurans dan kelengkapan dokumen yang dihantar.
Secara umum, proses ini mengambil masa antara 7 hingga 30 hari bekerja dari tarikh permohonan lengkap diterima.
Sekiranya dokumen yang dikemukakan adalah lengkap dan tidak memerlukan semakan lanjut atau maklumat tambahan, kelulusan dan pembayaran boleh dilakukan seawal 7–14 hari bekerja.
Namun, sekiranya terdapat kesilapan dalam borang, dokumen tidak lengkap, atau maklumat perlu disahkan dengan bank, tempoh mungkin dilanjutkan.
Faktor-faktor yang boleh mempengaruhi tempoh tuntutan termasuk:
- Tahap kesibukan jabatan tuntutan syarikat insurans.
- Keperluan untuk semakan silang dengan bank atau institusi kewangan.
- Sama ada polisi asal telah dipindah milik atau mempunyai perubahan penama.
Untuk mempercepatkan proses, disarankan supaya pemohon:
- Menghantar permohonan secara terus kepada pejabat insurans pusat.
- Menyertakan semua salinan dokumen yang jelas dan sah.
- Melakukan susulan setiap minggu melalui e-mel rasmi atau panggilan telefon.
Setiap langkah yang proaktif akan membantu mempercepat kelulusan dan memastikan hak pemilik rumah dapat dikembalikan dalam tempoh yang munasabah.
Kesimpulan
Mengetahui hak untuk membuat claim insurans rumah habis bayar adalah langkah kewangan yang bijak, namun masih ramai yang terlepas pandang hanya kerana kurang maklumat.
Dalam keadaan ekonomi semasa, setiap ringgit yang boleh dikembalikan sepatutnya dimanfaatkan sebaiknya oleh pemilik rumah.
Secara peribadi, saya melihat tuntutan ini bukan sekadar urusan teknikal, tetapi satu bentuk pemulihan hak yang patut ditegaskan oleh pengguna.
Dengan kefahaman tepat dan langkah teratur, proses ini bukan sahaja berbaloi, malah memberikan kesedaran kewangan jangka panjang.
