Kemalangan jalan raya bukan sahaja meragut nyawa malah meninggalkan beban kewangan yang berat kepada mangsa dan waris.
Pampasan insurans kemalangan jalan raya menjadi penyelamat utama dalam meringankan kesan ekonomi selepas insiden berlaku.
Setiap tahun, ribuan rakyat Malaysia terlibat dalam kemalangan yang mengakibatkan kecederaan atau kehilangan nyawa.
Namun begitu, ramai yang masih keliru tentang proses menuntut pampasan, jumlah yang layak diterima dan dokumen yang diperlukan.
Dengan pelbagai jenis perlindungan insurans dan kerangka undang-undang seperti Akta 333 dan CLA 1956, penting untuk memahami hak serta saluran yang betul untuk mendapatkan tuntutan yang adil.
Perincian pampasan seperti kehilangan pendapatan, kos perubatan, dan ganti rugi lain perlu dikira secara teliti berdasarkan situasi individu.
Menerusi artikel tanyainsuran.my ini, anda akan memperoleh maklumat pampasan insurans kemalangan jalan raya terkini yang belum disentuh banyak artikel lain, termasuk mekanisme alternatif seperti pampasan diyat dan dana automatik untuk mangsa tidak diinsuranskan.
Apa Itu Pampasan Insurans Kemalangan Jalan Raya?
Pampasan insurans kemalangan jalan raya merujuk kepada jumlah wang yang dibayar oleh syarikat insurans kepada individu yang terlibat dalam kemalangan.
Ia bertujuan menampung kerugian akibat kecederaan, kerosakan harta benda atau kehilangan nyawa.
Insurans kemalangan biasanya dilindungi di bawah polisi kenderaan bermotor atau perlindungan peribadi, dan ia beroperasi di bawah prinsip tanggungan pihak ketiga.
Jom Baca
Ini bermaksud mangsa yang bukan penyebab kemalangan berhak menuntut pampasan daripada penanggung insurans pihak yang bersalah.
Secara umum, pampasan ini boleh melibatkan:
- Kos perubatan rawatan kecederaan
- Kehilangan pendapatan atau upaya bekerja
- Kerosakan harta seperti kenderaan atau barangan
- Pampasan kematian kepada waris si mati
- Kos kesakitan dan penderitaan yang dialami
Kelayakan untuk menerima pampasan ini sangat bergantung kepada jenis polisi, bukti sokongan, dan tahap kecederaan atau kerugian yang dialami.
Justeru, pemahaman awal tentang maksud pampasan dan prinsip insurans amat penting sebelum memulakan proses tuntutan.
Undang‑Undang & Asas Kerangka Pampasan Insurans Kemalangan
Aspek undang-undang merupakan teras utama dalam menentukan pampasan insurans kemalangan jalan raya.
Di Malaysia, beberapa peruntukan undang-undang memberi hak kepada mangsa untuk menuntut ganti rugi secara sah dan berstruktur.
Civil Law Act 1956 (CLA) adalah asas utama yang digunakan oleh mahkamah dalam menentukan jenis pampasan serta jumlah bayaran.
Ia membenarkan mangsa atau waris si mati menuntut bagi kerugian kewangan, emosi, dan fizikal akibat kemalangan.
Seksyen 7 CLA memperincikan hak waris untuk menuntut bagi kematian akibat kecuaian pihak lain.
Sementara itu, Akta Pengangkutan Jalan 1987 (Akta 333) mewajibkan pemilik kenderaan untuk mengambil insurans pihak ketiga.
Akta ini memastikan bahawa mangsa yang tidak bersalah boleh mendapatkan pampasan daripada insurans pihak bertanggungjawab. Ini termasuk pemandu, penumpang, atau pejalan kaki.
Dalam konteks alternatif dan nilai moral Islam, konsep pampasan diyat semakin mendapat perhatian.
Diyat merujuk kepada pampasan kewangan yang diberikan kepada keluarga mangsa berdasarkan prinsip Syariah.
Ia diukur berdasarkan nilai emas semasa dan bertujuan sebagai bentuk keadilan dan pengganti kepada nyawa yang hilang.
Kerangka undang-undang ini memberikan dua kelebihan besar kepada mangsa:
- Perlindungan menyeluruh melalui sistem sivil dan jenayah
- Pilihan mekanisme alternatif seperti penyelesaian syariah dan pampasan diyat
Setiap asas undang-undang ini memainkan peranan kritikal dalam membentuk proses tuntutan dan menentukan kuantum pampasan yang adil.
Oleh itu, pemahaman menyeluruh terhadap kerangka ini akan membantu mangsa membuat keputusan yang lebih baik.
Jenis Pampasan Insurans Kemalangan yang Boleh Dituntut
Dalam konteks pampasan insurans kemalangan jalan raya, mangsa boleh menuntut beberapa kategori pampasan bergantung pada tahap kecederaan, kerugian, dan kesan jangka panjang yang dialami.
Pemahaman terhadap jenis pampasan ini amat penting untuk memastikan tuntutan lengkap dan tidak terkurang.
Berikut ialah jenis-jenis pampasan yang biasanya dituntut di bawah undang-undang Malaysia:
1. Pampasan Kecederaan Fizikal dan Emosi
- Kos rawatan perubatan semasa dan berterusan
- Peralatan pemulihan (kerusi roda, fisioterapi)
- Kesakitan dan penderitaan (pain and suffering)
- Kesan psikologi dan trauma emosi
2. Kehilangan Pendapatan dan Keupayaan Bekerja
- Kehilangan pendapatan semasa proses pemulihan
- Kehilangan upaya jangka panjang (jika cacat atau hilang keupayaan bekerja)
- Kiraan berdasarkan umur, pendapatan semasa dan jangka hayat kerja
3. Kerosakan Harta Benda
- Kenderaan yang rosak atau musnah sepenuhnya
- Barangan dalam kenderaan seperti telefon, komputer riba, atau barang peribadi
- Kos pembaikan atau penggantian
4. Pampasan Kematian (Fatal Accident Claims)
- Pampasan kepada waris si mati
- Kehilangan sokongan kewangan keluarga
- Kos pengebumian dan perbelanjaan berkaitan
5. Kos Sokongan Tambahan
- Penjagaan khas di rumah
- Pemindahan hospital
- Pengangkutan ulang-alik untuk rawatan
Jenis pampasan ini perlu dikemukakan bersama dokumen bukti seperti laporan perubatan, resit rawatan, laporan polis, dan penyata gaji.
Perincian lengkap akan memperkuatkan kes dan meningkatkan peluang mendapat pampasan maksimum.
Dengan mengetahui jenis pampasan ini, mangsa kemalangan dapat membuat tuntutan yang lebih menyeluruh dan tidak tertinggal mana-mana hak yang sepatutnya mereka peroleh.
Cara Tuntut Pampasan Insurans Kemalangan Jalan Raya
Menuntut pampasan insurans kemalangan jalan raya bukan sekadar mengisi borang dan menunggu bayaran.
Ia melibatkan proses yang sistematik dan memerlukan dokumen sokongan yang lengkap serta pemahaman terhadap saluran undang-undang yang tersedia.
Berikut ialah langkah demi langkah dalam proses tuntutan pampasan:
1. Dapatkan Laporan Polis dan Rawatan Awal
- Buat laporan polis dalam masa 24 jam selepas kemalangan.
- Dapatkan rawatan perubatan segera dan simpan semua laporan serta resit.
2. Kumpul Dokumen Sokongan
- Laporan polis, sijil perubatan, laporan hospital
- Gambar bukti kemalangan dan kecederaan
- Penyata gaji untuk tuntutan kehilangan pendapatan
- Salinan polisi insurans pihak bertanggungjawab
3. Kenal Pasti Jenis Tuntutan
- Jika anda pihak ketiga (bukan bersalah), tuntutan dibuat terhadap insurans pemandu bersalah.
- Jika tidak diketahui (hit and run), boleh gunakan MIB (Motor Insurers’ Bureau) sebagai alternatif.
4. Hantar Notis Tuntutan
- Notis tuntutan perlu dihantar kepada syarikat insurans dalam tempoh 6 bulan dari tarikh kemalangan.
- Peguam boleh membantu menyediakan surat rasmi dan rundingan awal.
5. Proses Rundingan dan Penilaian
- Syarikat insurans akan menyemak dokumen dan menilai jumlah pampasan.
- Rundingan boleh berlaku untuk mendapatkan jumlah yang lebih adil.
6. Failkan Tuntutan di Mahkamah (jika perlu)
- Jika tiada persetujuan atau pampasan tidak adil, tuntutan boleh difailkan di mahkamah.
- Mahkamah Sesyen atau Tinggi akan menilai berdasarkan undang-undang dan bukti.
Langkah-langkah ini sangat penting bagi memastikan tuntutan anda tidak ditolak atau dikurangkan secara tidak adil.
Ramai mangsa yang gagal mendapat pampasan kerana tidak menyerahkan dokumen lengkap atau melewati tempoh masa yang ditetapkan.
Dengan memahami proses ini, anda bukan sahaja melindungi hak anda tetapi juga mempercepatkan bayaran pampasan secara sah.
Kuantum Pampasan Insurans Kemalangan Jalan Raya
Menentukan kuantum pampasan insurans kemalangan jalan raya bukanlah proses rawak.
Ia berdasarkan formula yang digunakan oleh mahkamah dan pihak insurans yang mempertimbangkan faktor umur, pendapatan, tahap kecederaan, serta beban tanggungan keluarga.
Terdapat dua kategori utama dalam pengiraan pampasan:
Kuantum Ekonomi (Pampasan Sebenar)
Ini melibatkan kerugian yang boleh dikira dengan bukti:
- Kehilangan pendapatan semasa dan masa depan
- Kos rawatan perubatan
- Kos penjagaan berterusan
Formula asas kehilangan pendapatan:
Pendapatan bulanan × 12 bulan × jangka hayat kerja yang tinggal × peratus kehilangan keupayaan
Contoh:
Jika seseorang berpendapatan RM2,000 sebulan dan hilang 50% keupayaan bekerja pada usia 35 tahun, pampasan dikira hingga umur persaraan 60 tahun.
RM2,000 × 12 × 25 × 50% = RM300,000
Kuantum Bukan Ekonomi (Pampasan Tak Terukur)
Ini melibatkan penilaian subjektif oleh mahkamah:
- Kesakitan dan penderitaan
- Kehilangan kenikmatan hidup
- Trauma emosi dan psikologi
Rujukan biasanya dibuat kepada Panduan Quantum Mahkamah Malaysia yang digunakan oleh hakim untuk menetapkan pampasan berdasarkan jenis kecederaan, seperti:
- Hilang tangan (RM50,000–RM80,000)
- Kecederaan tulang belakang (RM100,000 ke atas)
- Luka dan parut kekal (RM10,000–RM30,000)
Pampasan Kematian (Warisan dan tanggungan)
Jika kematian berlaku, mahkamah akan menilai:
- Jumlah sokongan yang hilang kepada ahli keluarga
- Bilangan tanggungan
- Kos pengebumian dan keperluan harian
Contoh formula sokongan kewangan:
Pendapatan bulanan × 2/3 × 12 bulan × tahun tanggungan anak
Setiap kes akan diadili berdasarkan merit individu dan bukti yang lengkap. Kuantum bukan sahaja mencerminkan kerugian kewangan, tetapi juga keadilan untuk mangsa dan keluarga mereka.
Dengan asas pengiraan ini, mangsa dapat membuat penilaian awal terhadap nilai pampasan yang sepatutnya diterima, sekali gus menjadi panduan semasa berunding atau berurusan di mahkamah.
Kesimpulan
Pampasan insurans kemalangan jalan raya bukan sekadar soal wang, tetapi soal keadilan kepada mangsa dan keluarga yang menanggung derita.
Memahami hak, proses, dan asas pengiraan adalah kunci untuk memastikan pampasan yang diterima benar-benar setimpal.
Dengan panduan yang menyeluruh ini, diharapkan setiap mangsa atau waris dapat bertindak dengan lebih yakin dan bijaksana dalam menuntut hak mereka. Kejelasan dan kesedaran adalah pelindung terbaik selepas tragedi.
