Jumlah tuntutan insurans kemalangan di Malaysia semakin membimbangkan apabila data menunjukkan purata nilai tuntutan harian mencecah RM15.1 juta pada tahun 2023.
Angka ini bukan sahaja memberi kesan kepada industri insurans, malah mencerminkan realiti keselamatan jalan raya yang semakin kritikal.
Kenaikan ini turut dikaitkan dengan peningkatan kes kemalangan yang direkodkan oleh Jabatan Siasatan dan Penguatkuasaan Trafik (JSPT), di mana lebih setengah juta kes dilaporkan dalam setahun.
Dalam konteks ini, pengguna jalan raya dan pemegang polisi insurans perlu lebih peka terhadap prosedur dan jenis tuntutan yang boleh dibuat.
Walaupun pelbagai jenis perlindungan ditawarkan oleh syarikat insurans, ramai masih keliru tentang perbezaan antara tuntutan kerosakan sendiri, pihak ketiga, mahupun pampasan kecederaan.
Kekeliruan ini bukan sahaja melambatkan proses tuntutan, malah meningkatkan risiko penolakan oleh syarikat insurans.
Oleh itu, memahami jumlah tuntutan insurans kemalangan dari sudut statistik, faktor penyumbang, dan panduan praktikal amat penting demi melindungi hak kewangan individu serta meningkatkan kecekapan sistem perlindungan insurans di Malaysia.
Overview Statistik Jumlah Tuntutan Insurans Kemalangan
Dalam landskap insurans Malaysia, jumlah tuntutan insurans kemalangan telah menunjukkan peningkatan yang signifikan sejak beberapa tahun kebelakangan ini.
Menurut laporan GlobalData yang dikutip oleh media tempatan, purata nilai tuntutan yang dibayar oleh syarikat insurans di Malaysia mencecah RM15.1 juta setiap hari pada tahun 2023.
Ini mewakili peningkatan hampir RM400,000 berbanding nilai harian yang direkodkan pada 2018, iaitu RM14.7 juta menurut Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).
Jom Baca
Statistik ini bukan sahaja menggambarkan kos kewangan yang tinggi kepada penyedia insurans, malah memberi bayangan kepada tahap keaktifan pemandu dalam mengemukakan tuntutan.
Dalam tempoh yang sama, Jabatan Siasatan dan Penguatkuasaan Trafik (JSPT) melaporkan sebanyak 598,635 kes kemalangan pada tahun 2023, meningkat hampir 10% berbanding tahun sebelumnya.
Daripada jumlah ini, sebahagian besar adalah kemalangan ringan yang melibatkan tuntutan kerosakan kenderaan dan liabiliti pihak ketiga.
Analisis lanjut menunjukkan bahawa tuntutan insurans kemalangan lebih kerap dikemukakan bagi polisi komprehensif berbanding pihak ketiga sahaja.
Ini mungkin disebabkan oleh kesedaran yang semakin tinggi dalam kalangan pengguna mengenai kepentingan perlindungan menyeluruh, khususnya dalam konteks kerosakan sendiri dan pampasan kecederaan.
Bagi pihak industri pula, lonjakan tuntutan ini membawa cabaran tersendiri dari aspek pengurusan risiko dan pengimbangan premium.
Pihak PIAM dan Bank Negara Malaysia terus memperkenalkan garis panduan serta inisiatif digital untuk meningkatkan ketelusan dan mempercepatkan proses kelulusan tuntutan.
Keadaan ini jelas menunjukkan betapa pentingnya masyarakat memahami bukan sahaja prosedur tuntutan tetapi juga latar belakang jumlah tuntutan insurans kemalangan yang berlaku di negara ini.
Pengetahuan ini dapat membantu pengguna membuat keputusan lebih bijak ketika memilih polisi dan semasa mengurus tuntutan.
Faktor Penyumbang Kepada Peningkatan Tuntutan
Peningkatan jumlah tuntutan insurans kemalangan bukanlah fenomena rawak. Ia berlaku hasil gabungan beberapa faktor sistemik dan tingkah laku yang saling mempengaruhi.
Antara penyumbang utama adalah peningkatan jumlah kemalangan jalan raya yang konsisten dari tahun ke tahun, selari dengan pertumbuhan jumlah kenderaan dan tahap kesesakan trafik di kawasan bandar utama.
Menurut statistik JSPT, purata harian kemalangan di Malaysia terus meningkat pasca pandemik, dengan lebih banyak kes direkodkan selepas pembukaan semula sektor ekonomi.
Ini menyebabkan jumlah tuntutan insurans kemalangan turut melonjak, kerana lebih ramai pengguna terlibat dalam insiden yang memerlukan penggantian atau pembaikan kenderaan.
Selain itu, satu lagi faktor signifikan ialah perubahan tingkah laku pengguna terhadap insurans.
Ramai pemilik kenderaan kini memilih polisi komprehensif dengan tambahan perlindungan seperti perlindungan cermin hadapan, bencana alam, atau kerosakan kecil.
Walaupun langkah ini meningkatkan keselamatan kewangan individu, ia juga membawa kepada lebih banyak tuntutan untuk jenis kerosakan kecil yang dahulunya jarang dituntut.
Tidak kurang juga, faktor pengurangan diskaun tanpa tuntutan (No Claim Discount – NCD) memberi insentif kepada pengguna untuk membuat tuntutan walaupun kecil, kerana penjimatan dari NCD tidak lagi dianggap signifikan berbanding kos pembaikan.
Di samping itu, sesetengah bengkel yang tidak sah turut menyalahgunakan sistem tuntutan melalui manipulasi invois dan kerjasama tidak sah dengan penuntut.
Satu faktor sistemik lain adalah kelemahan dalam pemantauan dan penguatkuasaan undang-undang jalan raya.
Kurangnya keberkesanan dalam mendenda pemandu berisiko tinggi atau pemanduan berbahaya menyumbang kepada sikap sambil lewa yang akhirnya menyebabkan kemalangan yang boleh dielakkan.
Gabungan semua elemen ini membentuk tekanan kepada sistem insurans, sekaligus menjelaskan mengapa jumlah tuntutan insurans kemalangan terus menunjukkan peningkatan dari tahun ke tahun.
Jenis Tuntutan Insurans Kemalangan di Malaysia
Mengetahui jenis-jenis tuntutan yang boleh dibuat adalah penting untuk memahami struktur sebenar jumlah tuntutan insurans kemalangan di Malaysia.
Setiap jenis mempunyai kriteria, had, dan proses tersendiri yang boleh mempengaruhi keputusan syarikat insurans sama ada untuk meluluskan atau menolak permohonan tersebut.
Berikut adalah jenis-jenis tuntutan yang paling biasa dikemukakan oleh pemegang polisi:
1. Tuntutan Kerosakan Sendiri (Own Damage)
Tuntutan ini dibuat apabila kenderaan sendiri mengalami kerosakan akibat kemalangan, dan tidak melibatkan pihak ketiga.
Ia hanya boleh dituntut jika polisi anda adalah jenis komprehensif. Kerosakan akibat kecuaian sendiri seperti terbabas atau terlanggar tiang juga termasuk.
2. Tuntutan Knock-for-Knock
Dalam kes kemalangan yang melibatkan dua kenderaan berinsurans, syarikat insurans masing-masing akan menanggung kos kerosakan kenderaan pelanggannya sendiri.
Ini membantu mempercepatkan proses tuntutan tanpa perlu membuktikan kesalahan pihak lawan, tetapi tidak terpakai jika pihak lawan tidak mempunyai perlindungan yang sah.
3. Tuntutan Liabiliti Pihak Ketiga (TPPD)
Melibatkan kerosakan atau kecederaan kepada pihak lain yang disebabkan oleh kenderaan anda. Ia termasuk pampasan terhadap kerosakan harta benda atau kecederaan badan.
Proses ini sering memerlukan laporan polis lengkap dan siasatan mendalam.
4. Tuntutan Cermin Hadapan
Ramai pemilik polisi mengambil tambahan perlindungan khas untuk kerosakan pada cermin hadapan.
Tuntutan ini biasanya tidak menjejaskan diskaun NCD dan boleh diproses lebih pantas jika bengkel panel digunakan.
5. Tuntutan Pampasan Perubatan / Kecederaan Badan
Termasuk bayaran balik untuk rawatan hospital, kos perubatan dan kadangkala kehilangan pendapatan akibat kecederaan.
Tuntutan ini lazim dibuat apabila berlaku kemalangan serius yang melibatkan kecederaan penumpang atau pemandu.
6. Tuntutan Kematian atau Hilang Upaya Kekal
Dalam kes kemalangan maut atau yang mengakibatkan kecacatan kekal, waris atau penuntut boleh mengemukakan tuntutan berdasarkan syarat dan had polisi perlindungan insurans yang diambil.
Setiap jenis tuntutan ini menyumbang kepada statistik keseluruhan jumlah tuntutan insurans kemalangan di negara ini.
Ia juga mencerminkan tingkah laku pengguna dalam memilih jenis perlindungan dan bagaimana mereka mengurus risiko kewangan akibat kemalangan.
Proses Claim Insurans Kemalangan di Malaysia
Memahami proses tuntutan adalah asas kepada kelancaran urusan selepas kemalangan. Ramai pemilik polisi mengalami kelewatan atau penolakan tuntutan hanya kerana tidak mengikuti prosedur dengan tepat.
Justeru, untuk mengurangkan tekanan selepas insiden dan memaksimumkan peluang kelulusan, berikut ialah langkah-langkah yang perlu diikuti oleh setiap penuntut di Malaysia:
1. Buat Laporan Polis dalam Tempoh 24 Jam
Ini merupakan syarat wajib oleh kebanyakan syarikat insurans dan turut ditetapkan dalam undang-undang jalan raya. Pastikan anda mendapatkan salinan laporan dan lakaran lokasi kemalangan.
2. Maklumkan Kepada Syarikat Insurans dalam Tempoh 7 Hari
Hubungi syarikat insurans anda dan laporkan kemalangan secepat mungkin. Kegagalan berbuat demikian dalam tempoh yang ditetapkan boleh menyebabkan tuntutan anda ditolak.
3. Ambil Gambar dan Kumpul Bukti di Lokasi Kejadian
Ambil gambar dari pelbagai sudut kenderaan terlibat, kerosakan, nombor plat, dan keadaan jalan. Dapatkan juga butiran saksi jika ada.
4. Bawa Kenderaan ke Bengkel Panel (Jika Ada)
Syarikat insurans biasanya menyenaraikan bengkel yang diluluskan (panel workshop). Ini penting kerana proses baik pulih dan pengesahan tuntutan akan menjadi lebih pantas dan terjamin.
5. Isi Borang Tuntutan dan Serah Dokumen Sokongan
Anda perlu melengkapkan borang tuntutan yang disediakan oleh insurans. Sertakan salinan laporan polis, kad pengenalan, lesen memandu, salinan geran kenderaan, dan gambar kerosakan.
6. Tunggu Pengesahan dan Proses Kelulusan
Tempoh pemprosesan bergantung kepada jenis tuntutan. Tuntutan kerosakan kecil boleh selesai dalam 3–14 hari bekerja.
Tuntutan melibatkan kecederaan atau pihak ketiga boleh mengambil masa hingga 6 bulan.
7. Pantau Progres Tuntutan Secara Dalam Talian
Banyak syarikat insurans kini menawarkan sistem semakan status tuntutan secara digital. Gunakan ini untuk mengelak kelewatan akibat komunikasi yang lambat.
Tips Tambahan untuk Kelulusan Tuntutan:
- Pastikan semua maklumat dan dokumen adalah lengkap dan tepat.
- Elakkan membuat sebarang pengakuan kesalahan secara lisan atau bertulis kepada pihak ketiga.
- Guna saluran komunikasi rasmi seperti emel syarikat insurans atau aplikasi mudah alih rasmi.
- Jangan ubahsuai kenderaan tanpa makluman kepada pihak insurans.
Dengan memahami dan mengikuti langkah-langkah ini, anda bukan sahaja melindungi kepentingan sendiri, malah membantu mempercepatkan pemprosesan sistemik yang menyumbang kepada statistik jumlah tuntutan insurans kemalangan yang cekap dan telus.
Kesimpulan
Jumlah tuntutan insurans kemalangan mencerminkan realiti keselamatan jalan raya dan tahap kesedaran pengguna terhadap perlindungan kewangan di Malaysia.
Memahami statistik, jenis tuntutan dan proses yang betul menjadi kunci untuk memastikan hak anda tidak dinafikan.
Sebagai penulis, saya percaya peningkatan tuntutan ini wajar ditanggapi bukan sahaja dengan reformasi polisi, tetapi juga pendidikan pengguna secara menyeluruh.
Langkah proaktif ini penting demi mengimbangi kepentingan individu, industri, dan negara secara holistik.
